O CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, disse aos legisladores dos EUA em uma audiência do Comitê Bancário do Senado que o único caso real de uso de criptomoedas é para criminosos e disse que se ele tivesse o controle do governo, ele o “fecharia”.
O presidente do maior banco de varejo dos Estados Unidos tem um aviso para seus 86 milhões de clientes: preparem-se para pagar suas contas bancárias.
Marianne Lake lidera o Chase Bank, a franquia em expansão do JPMorgan Chase que é o maior banco de consumo do país e um dos maiores emissores de cartão de crédito. Lake alerta que novas regras que limitariam as taxas de cheque especial e atrasos no pagamento tornarão os serviços bancários diários significativamente mais caros para todos os americanos.
| Coração | Segurança | Durar | Mudar | Mudar % |
|---|---|---|---|---|
| JPM | JPMORGAN CHASE & CO. | 208,69 | -0,14 | -0,07% |
Lake disse que Chase planeja repassar os custos do aumento da regulamentação e cobrar dos clientes por uma série de serviços agora gratuitos, incluindo contas correntes e ferramentas de gestão de patrimônio, se as regras se tornarem lei em sua forma atual. Ela espera que seus colegas do setor sigam o exemplo.
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MUMBAI, ÍNDIA – 10 DE MARÇO: Marianne Lake, diretora financeira global do JP Morgan, fotografada em 10 de março de 2014 em Mumbai, Índia. ((Foto de Abhijit Bhatlekar/Mint via Getty Images))
“As mudanças serão amplas, radicais e significativas”, disse Lake. “As pessoas que serão mais afetadas são aquelas que menos podem pagar e o acesso ao crédito será mais difícil de conseguir.”
Esta não é a primeira vez que os bancos afirmam que iriam transferir custos mais elevados para os consumidores quando os reguladores tentassem limitar as suas taxas. Em 2010, após a revisão das regulamentações bancárias pós-crise financeira, os credores alertaram que iriam impor taxas aos cartões de débito devido a um limite máximo para algumas cobranças de cartões, mas poucos acabaram por o fazer porque os consumidores ameaçaram transferir os seus negócios. Alguns defensores dos consumidores dizem que desta vez não é diferente.
“Os bancos dizem que a sua única opção é transferir os seus custos para os clientes, mas isso não é verdade”, disse Dennis Kelleher, presidente do Better Markets, um think tank económico que defende as regulamentações bancárias propostas. “Mais uma vez, os bancos estão a disfarçar as suas tentativas de maximizar os seus próprios lucros sob o disfarce do que é bom ou mau para os clientes.”
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| Coração | Segurança | Durar | Mudar | Mudar % |
|---|---|---|---|---|
| PYPL | PAYPAL HOLDINGS INC. | 59,64 | +0,67 | +1,14% |
Os bancos dizem que desta vez pode ser diferente devido à escala das novas regulamentações financeiras que sairão de Washington. Agências como o Consumer Financial Protection Bureau estão propondo um limite de US$ 8 para taxas de atraso de pagamento de cartão de crédito e um limite de US$ 3 para saques a descoberto em contas bancárias. Eles também planejam limitar ainda mais as taxas de cartão de débito e quanto podem cobrar de empresas de software como Venmo e CashApp para acessar e usar os dados de seus clientes. Além disso, as novas regras de capital bancário tornariam mais difícil para os bancos concederem empréstimos, exigindo-lhes que mantivessem mais reservas para hipotecas e empréstimos com cartão de crédito.
O presidente dos EUA, Joe Biden (R), e o candidato presidencial republicano, o ex-presidente dos EUA, Donald Trump, participam do debate presidencial da CNN nos estúdios da CNN em 27 de junho de 2024 em Atlanta, Geórgia. O presidente Biden e o ex-presidente Trump são (Foto de Justin Sullivan/Getty Images/Getty Images)
Algumas das regras podem ser diluídas ou nem sequer se tornarem lei se Donald Trump ganhar a Casa Branca em Novembro. Mas da forma como o cenário se apresenta agora, Lake disse que muitos dos tipos de serviços básicos aos quais os clientes do Chase se acostumaram, incluindo contas correntes gratuitas, rastreadores de pontuação de crédito e ferramentas de planejamento financeiro, provavelmente não serão mais gratuitos.
Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase, testemunhou durante a audiência do Comitê Bancário, Habitacional e Urbano do Senado intitulada “Supervisão Anual das Empresas de Wall Street”, no Hart Building na quarta-feira, 6 de dezembro de 2023. (Tom Williams/CQ-Roll Call, Inc via Getty Images/Getty Images)
Há muito considerado um dos dois favoritos para suceder Jamie Dimon como CEO quando ele se aposentar, Lake trabalhou em muitas partes do JPMorgan Chase. Atuou como diretora financeira entre 2013 e 2019 e como controladora de seu banco de investimentos entre 2007 e 2009.
Ele disse que viu como a regulamentação das taxas dos cartões de débito tornou alguns serviços bancários mais caros para os clientes e espera que isso aconteça novamente.
“Não é prático que muitos dos serviços sejam gratuitos se não pudermos capitalizar esses fundos de receitas”, disse Lake.
Os bancos em geral entraram com uma série de recursos e levaram o governo a tribunal para impedir a série de regras futuras. A maioria das ações judiciais foi movida no Distrito Norte do Texas, uma jurisdição favorita das instituições que tentam restringir as regras e regulamentos promulgados pela administração Biden.
A regra que limita as taxas de atraso nos cartões de crédito foi aprovada pelo CFPB em Março, mas depois uma coligação de grupos do sector bancário entrou com uma acção judicial para a impedir antes de se tornar lei. A lei está pendente de recurso perante um juiz. As organizações comerciais que representam os grandes bancos também entraram com processos para impedir alterações à Lei de Reinvestimento Comunitário, que exige que os bancos ofereçam os seus serviços a comunidades de baixos rendimentos e historicamente desfavorecidas.
Embora o limite de taxas atrasadas de cartão de crédito ainda não tenha se tornado lei, algumas empresas de cartão de crédito estão dispostas a repassar os custos aos clientes. Chase delineou planos para aumentar as taxas de juros e adotar uma abordagem mais conservadora em relação aos empréstimos com cartão de crédito, de acordo com uma apresentação aos investidores.
No longo prazo, grandes bancos como o Chase poderão ser os vencedores se as regras forem aprovadas em Washington.
| Coração | Segurança | Durar | Mudar | Mudar % |
|---|---|---|---|---|
| bacharelado | BANCO DA AMÉRICA CORP. | 40,90 | -0,03 | -0,07% |
| CFM | Wells Fargo & Co. | 60,66 | -0,31 | -0,51% |
| c | CITIGROUP INC. | 64,46 | -0,22 | -0,34% |
“Qualquer mudança nas regulamentações que limitem as taxas criará oportunidades para instituições que são altamente eficientes”, disse Dan Goerlich, sócio consultor da PricewaterhouseCoopers que assessora clientes bancários. “Os grandes bancos podem compensar o declínio nas receitas bancárias de consumo com lucros provenientes dos seus braços de gestão de fortunas e de banca de investimento. Os bancos mais pequenos e regionais terão dificuldade em compensar isso.”
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Mas advertiu que também poderá não ser tão fácil para os bancos repassar os custos.
O ambiente altamente competitivo para os depósitos de retalho significa que os bancos podem acabar por necessitar de manter os serviços gratuitos, independentemente da aparência das regras finais.
“Hoje, a maioria dos clientes pode acessar serviços bancários de varejo de maneira fácil e integrada”, disse Goerlich. “Pode ser desvantajoso manter serviços de custo zero, mas os bancos poderão ser forçados por outros concorrentes que oferecerão aos clientes serviços de baixo custo”.
Escreva para Alexander Saeedy em alexander.saeedy@wsj.com
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