Os proprietários de casas têm US$ 17 trilhões em patrimônio, mas não estão refinanciando. Isso é por que

Os proprietários americanos têm uma riqueza recorde de 17 biliões de dólares, mas a rápida aumento das taxas de hipoteca Nos últimos dois anos, impediu muitos deles de utilizarem o seu capital para refinanciar.

Dados divulgados na quarta-feira pela Mortgage Bankers Association (MBA) mostram que a procura de refinanciamento caiu 2% na semana passada, uma vez que as taxas hipotecárias permanecem perto do máximo de duas décadas. Os pedidos de refinanciamento continuam 28% mais elevados do que no ano passado, quando as taxas de juro eram visivelmente mais elevadas.

“Os pedidos de refinanciamento diminuíram pela quarta semana consecutiva, em linha com as taxas mais elevadas”, disse Joel Kan, vice-presidente e economista-chefe adjunto da MBA.

Os proprietários de casas tinham um patrimônio coletivo de US$ 17 trilhões no final do primeiro trimestre de 2024, um ganho de quase 10% em relação ao ano anterior, de acordo com a CoreLogic. Isso equivale a um lucro de cerca de US$ 28.000 por mutuário desde o início de 2023.

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“O valor da casa própria é fundamental para os detentores de hipotecas que viram outras custos de propriedade de casa incluindo seguros, impostos e taxas de associação de proprietários, como fonte de proteção financeira”, disse Selma Hepp, economista-chefe da CoreLogic.

O refinanciamento permite que os proprietários essencialmente contraiam um novo empréstimo para sua propriedade, que normalmente é usado para pagar a hipoteca original. Pode oferecer vários benefícios, incluindo uma taxa de juros mais baixa, um pagamento mensal mais baixo ou um prazo de empréstimo mais curto.

O aumento do valor das casas pode dar aos proprietários a oportunidade de refinanciar em condições mais favoráveis. No entanto, recentemente, as taxas de hipoteca persistentemente elevadas desencorajaram muitos proprietários de refinanciar.

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“Embora os ganhos de valor das casas tenham sido significativos nos últimos anos, a maioria dos mutuários não tem muito incentivo para refinanciar às taxas atuais”, disse Kan.

Uma placa de casa à venda em frente a uma casa em Huntington Beach, Califórnia. (Allen J. Schaben/Los Angeles Times via Getty Images/Getty Images)

O relatório do MBA mostrou que a taxa média do popular empréstimo de 30 anos caiu para 7% na semana passada, ante o nível anterior de 7,03%. Embora esse número esteja abaixo do máximo de 8% em outubro, ainda está bem acima dos mínimos da era pandêmica de apenas 3%.

Os economistas prevêem que as taxas hipotecárias permanecerão elevadas durante a maior parte de 2024 e só começarão a cair quando Reserva Federal começa a reduzir as taxas. Mesmo assim, é pouco provável que as taxas regressem aos mínimos observados durante a pandemia.

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As taxas hipotecárias mais elevadas nos últimos três anos criaram um efeito de “algema de ouro” no mercado imobiliário. Os vendedores que fixaram uma taxa hipotecária historicamente baixa de 3% ou menos durante o início da pandemia têm relutado em vender, limitando ainda mais a oferta e deixando poucas opções para potenciais compradores ansiosos.

A maioria dos proprietários afirma estar quase duas vezes mais disposta a vender sua casa se a taxa de hipoteca for de 5% ou mais, de acordo com uma pesquisa da Zillow. Atualmente, cerca de 80% dos titulares de hipotecas têm uma taxa inferior a 5%.