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Ele Reserva Federal Espera-se que o banco estabeleça as bases para um corte nas taxas de juro em Setembro, no final da sua reunião de quarta-feira, oferecendo algum alívio aos americanos que foram pressionados pelos custos altíssimos dos empréstimos.
Taxas de juros mais baixas poderiam prejudicar os poupadores, mas os mutuários provavelmente enfrentariam pagamentos menores de dívidas em tudo, desde cartões de crédito a hipotecas e empréstimos estudantis.
Embora a taxa de fundos federais não seja o que os consumidores pagam diretamente, ela afeta os custos de empréstimos para linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Taxas mais altas ajudaram a elevar a taxa média de hipotecas de 30 anos acima de 7% pela primeira vez em anos. Os custos de empréstimos para tudo, desde linhas de crédito de home equity, empréstimos para aquisição de automóveis e cartões de crédito também dispararam.
De fato, acessibilidade habitacional A situação é tão má hoje como era durante o pico da bolha imobiliária de 2008, graças aos aumentos astronómicos nas taxas hipotecárias.
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Mas se a Reserva Federal prosseguir com um corte nas taxas em Setembro, isso poderá ajudar a baixar as taxas hipotecárias, de acordo com Jacob Channel, economista sénior da LendingTree.
Um pedestre passa pelo prédio da Reserva Federal Marriner S. Eccles em Washington, DC, em 3 de junho de 2023. (Fotógrafo: Nathan Howard/Bloomberg/Getty Images)
Ele Monitor de acessibilidade habitacional do Federal Reserve de Atlanta, que compara os preços médios das casas e outros custos de habitação com o rendimento familiar médio, indica que o agregado familiar americano médio teria de gastar cerca de 39,8% do seu rendimento para comprar uma casa com preço médio em Fevereiro, de acordo com o índice. Embora isso represente uma melhoria em relação ao final de 2023, ainda está bem abaixo do nível típico pré-pandemia.
“Cortes na meta de taxa de juros do Federal Reserve provavelmente significarão taxas hipotecárias mais baixas”, disse Channel. “Dito isto, muitos outros factores, como o que está a acontecer no mercado obrigacionista e o que está a acontecer com a inflação, também influenciam as taxas hipotecárias. Isto significa que poderemos ver as taxas hipotecárias mudarem visivelmente à medida que a Fed mantém estável a sua taxa alvo”.
Os americanos com dívidas de cartão de crédito também estão sentindo o impacto das taxas mais altas.
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As taxas médias de juros dos cartões de crédito já aumentaram de 16% em fevereiro de 2022, antes de o Federal Reserve começar a aumentar as taxas, para 20,71% na última quarta-feira, de acordo com um banco de dados Bankrate.
Mesmo uma pequena mudança nas taxas do cartão de crédito pode afetar o valor que os americanos devem.
Por exemplo, se você deve US$ 5.000 (o que o americano médio faz), os níveis atuais de TAEG significariam que seriam necessários cerca de 277 meses e US$ 7.723 em juros para saldar a dívida fazendo os pagamentos mínimos. Em comparação, esse mesmo montante de dívida teria levado 269 meses e 6.126 dólares para ser pago quando as taxas de juros eram mais baixas.
É pouco provável que essas taxas caiam substancialmente num futuro próximo, mesmo que a Reserva Federal faça um corte de 25 pontos base em Setembro.
“Na ausência de uma reviravolta completa da economia, as taxas de juro não deverão cair suficientemente cedo ou suficientemente rápido para proporcionar um alívio significativo aos mutuários”, disse Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.
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Também houve uma fresta de esperança para taxas mais altas para muitos consumidores.
Maioria bancos e cooperativas de crédito aumentar as suas taxas de poupança durante períodos de taxas de juro mais elevadas, tornando-se uma boa oportunidade para alguns americanos – especialmente os reformados que vivem das suas poupanças – ganharem mais.
O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, anuncia que as taxas de juros permanecerão inalteradas durante uma conferência de imprensa em 12 de junho de 2024 em Washington, DC. (Foto de Kevin Dietsch/Getty Images/Getty Images)
A taxa média nacional de poupança bancária atingiu 0,45% em 22 de julho, de acordo com o Bankrate, embora as taxas sejam tão insignificantes quanto 0,01% em alguns dos maiores bancos dos EUA. Isto marca uma queda notável em relação à taxa de poupança de 0,58% no início. de maio.
Existe outra opção, muito mais lucrativa: contas de poupança de alto rendimento, muitas das quais pagam agora entre 4,2% e 5,27%, proporcionando uma opção para os consumidores que procuram um retorno de menor risco. Os poupadores podem abrir uma conta poupança de alto rendimento online, mas devem certificar-se de que o banco seja segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
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Existem agora mais de duas dúzias de contas de poupança e depósito do mercado monetário disponíveis em todo o país em bancos segurados pelo FDIC que pagam uma taxa de 3,75% ou superior, de acordo com o Bankrate.
Essas taxas mais lucrativas poderão começar a dissipar-se assim que a Reserva Federal reduzir a sua taxa de referência.
“À medida que nos aproximamos do corte inicial das taxas de juros do Federal Reserve, os rendimentos dos certificados de depósito e das contas de poupança diminuirão”, disse McBride. “Agora é um bom momento para definir os rendimentos dos certificados de depósito (CDs) mais competitivos em um nível bem acima da meta de inflação.
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