É improvável que as taxas hipotecárias caiam significativamente, mesmo que o Federal Reserve reduza as taxas de juros

Ele Reserva Federal lançou as bases para um corte nas taxas de juro em Setembro, ao concluir a sua reunião de dois dias na quarta-feira, mas a tão esperada redução pode oferecer pouco alívio aos americanos, pressionados pelos custos mais elevados dos empréstimos.

O presidente do Fed, Jerome Powell, disse a repórteres em entrevista coletiva depois que o banco central votou para manter as taxas estáveis ​​no máximo de duas décadas que um corte nas taxas em setembro poderia estar “na mesa de cartas” se a inflação continuar a esfriar.

“Estamos a aproximar-nos do ponto em que será apropriado reduzir a nossa taxa diretora”, disse Powell, “mas ainda não chegámos a esse ponto”.

Mesmo assim, é pouco provável que as taxas caiam o suficiente para proporcionar uma verdadeira trégua aos potenciais compradores de casas que viram desaparecer um princípio fundamental do sonho americano devido à altas taxas de hipoteca.

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O “anúncio não altera as perspectivas para o ano no que diz respeito às taxas hipotecárias”, disse Afifa Saburi, analista de mercados de capitais da Veterans United Home Loans. Saburi observou que se a Reserva Federal proporcionar menos cortes do que os investidores esperam actualmente, poderá até haver um “ligeiro recuo” nas taxas hipotecárias.

“Se isso acontecer, o intervalo que vimos este ano para as taxas permanecerá intacto”, disse ele. “As poupanças potenciais são baixas para um potencial comprador de casa que espera uma melhoria nas taxas este ano.”

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As taxas hipotecárias dispararam em 2022 e 2023, à medida que a Reserva Federal empreendeu uma campanha agressiva para esmagar a inflação elevada. Em apenas 16 meses, o banco central aprovou 11 aumentos de taxas, o ritmo de ajustamento mais rápido desde a década de 1980.

Mesmo uma pequena mudança nas taxas de hipoteca pode afetar quanto os potenciais compradores de casas pagam a cada mês. (David Paul Morris/Bloomberg via/Getty Images)

Embora a taxa de fundos federais não seja o que os consumidores pagam diretamente, ela afeta os custos de empréstimos para linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. As taxas hipotecárias também são influenciadas por movimentos no rendimento do Tesouro de 10 anos.

As taxas da popular hipoteca fixa de 30 anos estão atualmente em torno de 6,73%, de acordo com Freddie Mac. Embora isso represente um declínio em relação ao máximo de 7,79% registrado no outono passado, ainda é notavelmente superior aos mínimos da era pandêmica de apenas 3. %.

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As taxas hipotecárias mais elevadas nos últimos três anos criaram um efeito de “algema de ouro” no mercado imobiliário. Os vendedores que fixaram uma taxa hipotecária recorde de 3% ou menos durante o início da pandemia têm relutado em vender, limitando ainda mais a oferta e deixando poucas opções para potenciais compradores ansiosos.

No entanto, as taxas deverão terminar o ano em torno de 6,4% e permanecer acima de 6% durante a maior parte de 2025, mesmo enquanto a Reserva Federal se prepara para cortar as taxas de juro pela primeira vez em quatro anos, de acordo com Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS. .

Edifício da Reserva Federal Marriner S. Eccles em Washington, DC, em 25 de junho de 2024. (Fotógrafo: Ting Shen/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

“Não existe uma relação direta de ‘causa e efeito’ entre os cortes nas taxas do Fed e uma queda nas taxas hipotecárias”, disse Sturtevant. “Como resultado, não devemos esperar uma queda significativa nas taxas hipotecárias após a reunião de Setembro da Reserva Federal. Na verdade, as expectativas para um corte nas taxas em Setembro já estão incorporadas, por isso já estamos a começar a ver que as taxas hipotecárias são começando a cair.”

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Mesmo uma pequena mudança nas taxas de hipoteca pode afetar quanto os potenciais compradores de casas pagam a cada mês.

Um estudo recente da LendingTree comparou os pagamentos mensais médios em hipotecas de taxa fixa de 30 anos em abril de 2022, quando a taxa estava em torno de 3,79%, e um ano depois, quando as taxas saltaram para 5,25%.

Descobriu-se que taxas mais elevadas custam centenas de vezes mais aos mutuários todos os meses e podem ascender a 75.000 dólares ao longo da vida do empréstimo de 30 anos.