Dívida de cartão de crédito bate outro recorde

Os americanos recorrem cada vez mais aos seus cartões de crédito para cobrir as despesas diárias, e a dívida atingiu um novo recorde no final de junho, de acordo com um relatório da Reserva Federal de Nova Iorque divulgado terça-feira.

No período de três meses, de Abril a Junho, a dívida total do cartão de crédito aumentou para 1,14 biliões de dólares, um aumento de 27 mil milhões de dólares, ou cerca de 1%, em relação ao trimestre anterior, de acordo com o relatório. É o nível mais elevado registado nos dados da Reserva Federal desde 2003.

A inadimplência no cartão de crédito continuou a aumentar em relação aos níveis pré-pandemia no segundo trimestre. Em junho, cerca de 9,1% do saldo devedor do cartão de crédito estava em algum estado de inadimplência, ante 8,5% no trimestre anterior.

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O aumento do uso e do endividamento do cartão de crédito é particularmente preocupante porque Taxa de juros Eles estão astronomicamente altos agora. A taxa percentual anual média (APR) nos cartões de crédito atingiu um novo recorde de 20,73% na semana passada, de acordo com um banco de dados Bankrate que remonta a 1985. O recorde anterior era de 19% em julho de 1991.

Se as pessoas se endividarem para compensar os preços mais elevados, poderão acabar pagando mais pelos itens no longo prazo. Por exemplo, se alguém deve uma dívida de 5.000 dólares (o que o americano médio tem), os actuais níveis de TAEG significariam que seriam necessários cerca de 279 meses e 8.124 dólares em juros para saldar a dívida efectuando os pagamentos mínimos.

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Em junho, cerca de 3,2% da dívida total encontrava-se em algum estado de inadimplência, mantendo-se inalterada em relação ao trimestre anterior. Cerca de 136.000 consumidores tiveram uma notação de falência adicionada aos seus relatórios de crédito, um aumento em relação ao trimestre anterior. Apesar do aumento, os pesquisadores disseram que as novas falências permanecem em níveis baixos.

O aumento na categoria de cartões de crédito ajudou a elevar a dívida total das famílias para uns espantosos 17,8 biliões de dólares, um aumento de 109 mil milhões de dólares (ou 0,6%) desde o final de Março.

Edifício da Reserva Federal Marriner S. Eccles em Washington, DC, em 25 de junho de 2024. (Fotógrafo: Ting Shen/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

Os saldos de empréstimos para automóveis também contribuíram para a recuperação, aumentando em US$ 10 bilhões ao longo do quarto trimestre, para US$ 1,62 trilhão. Enquanto isso, os saldos hipotecários aumentaram em US$ 77 bilhões, para US$ 12,51 trilhões. Dívida de empréstimos estudantis reduzida em US$ 10 bilhões; Os atrasos nos pagamentos de empréstimos federais a estudantes não serão informados às agências de crédito até o final de 2024.

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O aumento dos saldos ocorre em decorrência da da Reserva Federal campanha agressiva de aumento das taxas de juro destinada a esmagar a inflação persistente e arrefecer a economia.

Apesar de a inflação esfriou acentuadamente nos últimos meses, ainda aumentou 3% em comparação com o mesmo período do ano anterior, de acordo com os dados mais recentes do Departamento do Trabalho.

O aumento da inflação criou sérias pressões financeiras para a maioria das famílias americanas, que são forçadas a pagar mais pelas necessidades diárias, como alimentação e renda. O fardo é suportado desproporcionalmente pelos americanos de baixos rendimentos, cujos salários já sobrecarregados são fortemente afectados pelas flutuações de preços.