As taxas de seguro automóvel estão subindo e podem aumentar mais de 50% nesses estados

Os preços dos automóveis estão finalmente a cair, mas os condutores enfrentam um novo obstáculo financeiro: o aumento dos prémios de seguro automóvel.

um novo relatório publicado pelo Insurify, um site de comparação de seguros, mostra que a taxa média dos EUA para seguro automóvel abrangente aumentou para US$ 2.329 no primeiro semestre de 2024. Isso representa um aumento de 15% em relação a 2023 e um aumento surpreendente de 48% em comparação com 2021.

Até ao final de 2024, espera-se que o custo da cobertura aumente ainda mais, para 2.469 dólares, de acordo com o relatório.

O problema é ainda pior em alguns estados, onde os preços deverão subir mais de 50% este ano.

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Minesota

Espera-se que os preços subam mais acentuadamente em Minnesota, com um aumento projetado de 61%. Isso aumentaria o custo médio anual da cobertura total no estado para US$ 2.597, do nível atual de cerca de US$ 2.315, segundo o relatório.

Uma razão para o aumento é o risco aumentado de eventos climáticos severos. Em 2023, Minnesota viu US$ 1,8 bilhão em danos causados ​​por uma forte tempestade que produziu granizo do tamanho de bolas de golfe e bolas de beisebol, disse Chase Gardner, gerente de análise de dados da Insurify, à FOX Business.

“Esses estados têm sido historicamente considerados refúgios seguros para condições climáticas severas”, disse Gardner. “Mas as companhias de seguros estão tendo que reavaliar esse risco no estado”.

Gardner também observou que a fraude em seguros está aumentando em Minnesota. De acordo com o Minnesota Commercial Fraud Bureau, o estado viu um aumento de 11% nas investigações de fraude de seguros em 2020 em comparação com 2019. Isso também representa um aumento de 57% em comparação com cinco anos atrás.

Missouri

Espera-se que o Missouri veja o segundo maior aumento nos prêmios este ano. As taxas devem aumentar 55%, para aproximadamente US$ 2.673 anualmente, até o final do ano.

Tal como no Minnesota, as alterações climáticas são uma das principais razões para o aumento.

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“Em Minnesota e Missouri, esses são dois estados que historicamente têm sido muito baratos em seguros”, disse Gardner. “O que estamos realmente vendo é que eles estão atingindo as taxas médias de seguro nacional. Acho que estão fazendo isso de forma bastante dramática este ano porque uma coisa que têm em comum é o clima severo”.

Califórnia

Espera-se que os prêmios na Califórnia aumentem 54% este ano, para cerca de US$ 2.681 em média.

O trânsito está paralisado na Rodovia 110. (Keith Birmingham/MediaNews Group/Pasadena Star-News via Getty Images/Getty Images)

A Califórnia congelou as taxas de seguro durante a pandemia de COVID-19; Como resultado, algumas seguradoras pedem aumentos de dois dígitos à medida que lutam para regressar à rentabilidade, enquanto outras abandonam totalmente o Estado, de acordo com o relatório.

“A Califórnia manteve as taxas congeladas por mais tempo do que qualquer outro estado. E durante esse tempo, os custos estavam se tornando mais caros nacionalmente e no estado. As taxas de acidentes estavam aumentando. A inflação, especialmente para reparos e manutenção de veículos e para veículos novos, continuou a piorar . Os desastres naturais estavam aumentando em frequência”, disse Gardner.

Como resultado, quando a moratória sobre os aumentos de preços chegou ao fim, muitas companhias de seguros procuraram aumentos “dramáticos” numa tentativa de compensar o tempo perdido, acrescentou.

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Qual é a culpa?

Vários fatores fizeram com que as taxas de seguro automóvel subissem.

O preço dos carros novos e usados ​​aumentou consideravelmente após o Pandemia do covid-19, o resultado de interrupções na cadeia de abastecimento e de uma procura invulgarmente elevada. Como resultado, os veículos são mais caros e dispendiosos para substituir, o que aumentou o preço dos reparos.

Veículos à venda em uma concessionária Ford em Colma, Califórnia, em 21 de fevereiro de 2023. (David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

Além disso, o país enfrenta uma escassez de mecânicos, o que aumenta ainda mais os custos de reparação automóvel. Uma fonte, a Fundação TechForce, estima que o número de licenciados que concluem programas pós-secundários no sector automóvel caiu 20% desde 2020. Espera-se que o número de técnicos automóveis continue a diminuir nos próximos anos.

As seguradoras de automóveis também estão tentando compensar os grandes prejuízos sofridos em 2021, que viu um aumento acentuado nos acidentes automobilísticos fatais.

“As perdas das seguradoras são o resultado de uma combinação de pressões inflacionistas – como o aumento do custo das reparações de veículos e a disparada do preço dos carros novos – e catástrofes climáticas sem precedentes que estão a aumentar os sinistros relacionados com o clima em estados que historicamente não têm visto como grande parte deste tipo de danos”, diz o relatório do Insurify.

Os prêmios de seguro automóvel são mais caros em Maryland, onde o custo médio anual é de US$ 3.400, e na Carolina do Sul, onde custa US$ 3.336. Ambos os estados viram mudanças legislativas no ano passado que aumentaram a responsabilidade financeira das seguradoras. Estas mudanças, segundo o relatório, poderiam contribuir para prémios mais elevados.

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Outros estados com prêmios altíssimos, incluindo Flórida, Louisiana e Nevada, enfrentam danos dispendiosos relacionados ao clima devido a eventos climáticos como furacões e incêndios florestais. O risco climático tem afetado historicamente os prêmios de seguro residencial, mas as seguradoras de automóveis também o levam em consideração em suas avaliações devido aos danos potenciais causados ​​por granizo, vento e queda de objetos, disse o relatório.

“Penso que o risco climático provavelmente começará a desempenhar um papel em novas áreas. À medida que enfrentamos tornados, granizo e inundações em locais onde antes não eram necessariamente uma grande ameaça, será necessário considerar o aumento da frequência e da gravidade destes eventos. em preços”, disse Betsy Stella, vice-presidente de gerenciamento e operações de operadoras da Insurify.