A dívida das famílias nos EUA aumentou nos últimos anos em meio a um ambiente de consumo desafiador

O endividamento de casas americanas aumentou nos últimos anos em meio a um ambiente econômico desafiador para os consumidores, o que contribuiu para que as taxas de inadimplência atingissem os níveis mais elevados em mais de uma década.

Um relatório trimestral divulgado este mês pelo Federal Reserve Bank de Nova York sobre crédito e dívida das famílias constatou que entre o primeiro trimestre de 2021 e o segundo trimestre de 2024, a dívida do cartão de crédito aumentou 48,1%, enquanto a dívida das famílias, que inclui hipotecas e empréstimos para aquisição de automóveis, aumentou 21,6%.

Em termos de dólares, a dívida do cartão de crédito aumentou de 770 mil milhões de dólares no início de 2021 para 1,14 biliões de dólares no trimestre mais recente, enquanto a dívida das famílias aumentou de 14,64 biliões de dólares para 17,8 mil milhões de dólares no mesmo período.

Em meio ao crescente peso da dívida das famílias americanas, as taxas de inadimplência também aumentaram. Nos últimos 12 meses, cerca de 9,1% dos saldos devedores de cartões de crédito e 8% dos saldos de empréstimos para aquisição de automóveis entraram em incumprimento – os níveis mais elevados desde o início de 2011 e finais de 2010, respetivamente. A taxa de inadimplência antecipada de hipotecas aumentou 0,1 ponto percentual, embora o Fed de Nova York tenha dito que permanece baixa em relação aos padrões históricos.

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O crescente peso da dívida sobre as famílias americanas surge no contexto de uma taxa de inflação que atingiu o máximo de 40 anos, de 9,1%, em Junho de 2022. Isso alimentou o Reserva Federal embarcar numa campanha de aumentos das taxas de juro que levou a taxa de referência do banco central para um intervalo de 5,25% a 5,50%, o nível mais elevado em 23 anos, num esforço para conter a inflação.

Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree, disse à FOX Business: “Nunca há apenas uma razão para aumentar a dívida”, explicando que embora endividar-se possa ser um sinal de confiança ou angústia para as famílias, o clima económico atual tende a sugerir o último .

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A inadimplência em empréstimos para automóveis aumentou para 8%, o nível mais alto desde 2010, de acordo com o relatório do Federal Reserve de Nova York. (David Paul Morris/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

“Algumas pessoas se endividam porque precisam sobreviver”, disse ele. “Outros endividam-se porque se sentem seguros na sua situação financeira e não se importam em endividar-se um pouco para servir outros objectivos, como abrir um negócio. pequena empresa ou reformar uma casa.”

“Hoje, no entanto, não creio que haja muitas dúvidas de que grande parte da dívida está a ser motivada por conflitos e não pela confiança. Inflação teimosa e as taxas de juros altíssimas realmente cobraram seu preço”, disse Schulz.

“A inflação reduziu a margem de erro financeiro de muitas famílias americanas para cerca de zero. Quando o custo da gasolina, da alimentação e de quase tudo o mais disparou, isso significou que havia menos dinheiro para aplicar em objetivos financeiros, como a construção de um fundo de poupança. dívidas”, explicou. “Para alguns, o problema era ainda mais profundo, forçando-os a confiar em cartões de crédito Até para ajudar a sobreviver.”

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As famílias americanas viram a sua dívida aumentar nos últimos anos. (Christopher Dilts/Bloomberg via Getty Images/Getty Images)

Schulz, especialista em finanças pessoais e autor do novo livro “Faça perguntas, economize dinheiro, ganhe mais: como assumir o controle de sua vida financeira”, disse que as difíceis condições econômicas levaram mais tomadores de empréstimos à inadimplência.

“A inadimplência e a dívida estão aumentando porque a combinação de dívida elevada, taxas de juros recordes e inflação persistente criou esta tempestade perfeita que atingiu muitas, muito duramente muitas famílias americanas. Honestamente, o fato de a inadimplência não ser mais alta parece um sinal de resiliência e a força do consumidor americano”, disse Schulz.

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Ele acrescentou que acredita que “a inadimplência provavelmente continuará aumentando por algum tempo” e acrescentou que “se o desemprego aumentar, as coisas poderão piorar muito rapidamente”.

Edward Lawrence, da FOX Business, contribuiu para este relatório.