Secure Act 2.0: os americanos poderão fazer transferências isentas de impostos de 529 fundos do plano para Roth IRA

Os americanos que economizam em um plano de poupança universitária 529 poderão em breve transferir fundos não utilizados do plano 529 para um Roth IRA em nome do mesmo beneficiário, sem incorrer em imposto de renda ou multas fiscais na transferência.

A partir de 2024, o Lei Segura 2.0 permitirá que as pessoas façam transferências isentas de impostos e penalidades de planos 529 para um Roth IRA. Para se qualificar para a prorrogação, o plano 529 deve estar aberto há pelo menos 15 anos. Os beneficiários poderão reinvestir um máximo de US$ 35.000 ao longo de sua vida.

As acumulações também contarão para os limites de contribuição anual do Roth IRA. Em 2023, o Roth IRA limite de contribuição Custa $ 6.500 ou $ 7.500 para pessoas com 50 anos ou mais. No entanto, as contribuições para um plano 529 feitas nos últimos cinco anos não são elegíveis para transferências isentas de impostos para um Roth IRA.

Os planos 529 são contas poupança destinadas a ajudar as pessoas a economizar para despesas educacionais. O dinheiro em um plano 529 cresce sem impostos e permite saques isentos de impostos para despesas educacionais, como mensalidades e livros necessários para as aulas. As pessoas podem sacar o dinheiro para cobrir outras despesas, porém, isso incorreria em imposto de renda e multa de 10%. Antes que a disposição do plano 529 do Secure Act 2.0 entre em vigor, retirar dinheiro de um plano 529 para transferi-lo para um Roth IRA contaria como uma retirada não qualificada.

“As famílias que se sacrificam e poupam em contas 529 não devem ser punidas com impostos e multas anos depois se o beneficiário tiver encontrado uma forma alternativa de pagar a sua educação”, afirmou o resumo oficial da Lei Segura 2.0. “Eles deveriam ser capazes de manter suas economias e iniciar sua conta de aposentadoria com uma nota positiva”.

Se dívidas com juros altos estão impedindo você de economizar o máximo possível para a aposentadoria, você pode considerar pagá-las com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa para ajudar a reduzir seus pagamentos mensais. Visite Credible para comparar opções de empréstimo de vários credores e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades.

A LEI SEGURA 2.0 PRETENDE RENOVAR O SISTEMA DE POUPANÇA PARA APOSENTADORIA: O QUE ISSO SIGNIFICA PARA VOCÊ

O que é um Roth IRA?

Um Roth IRA é uma conta poupança para aposentadoria que oferece vários benefícios fiscais. As contribuições e os rendimentos crescem sem impostos em um Roth IRA. E os titulares de contas podem fazer saques isentos de impostos qualificados, desde que tenham pelo menos 59,5 anos de idade e suas contas estejam abertas há pelo menos cinco anos.

Mas, ao contrário de um IRA tradicional, os Roth IRAs não permitem contribuições dedutíveis de impostos. Para ser elegível para contribuir para um Roth IRA em 2023, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve ser inferior a US$ 153.000 se você registrar individualmente e US$ 228.000 se apresentar uma declaração conjunta. Os limites de contribuição individual do Roth IRA em 2023 diminuem quando o MAGI atinge US$ 138.000 se o registro for individual e US$ 218.000 se o registro for feito em conjunto.

Se dívidas com juros altos estão atrapalhando suas economias para a aposentadoria, você pode considerar pagá-las com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa. Visite Credible para obter sua taxa personalizada em minutos, sem afetar sua pontuação de crédito.

O SECURE ACT 2.0 EXIGE QUE AS EMPRESAS INSCREVAM AUTOMATICAMENTE TRABALHADORES EM PLANOS 401(K)

O que é a Lei Segura 2.0?

Promulgado no final de 2022, o Secure Act 2.0 faz várias mudanças importantes no que diz respeito à poupança para a aposentadoria.

Abaixo estão alguns destaques do Secure 2.0, incluindo disposições que entrarão em vigor nos próximos anos.

• A partir de 2025, as empresas serão obrigadas a inscrever automaticamente os seus funcionários elegíveis em planos 401(k).
• As contribuições de recuperação para planos de aposentadoria no local de trabalho, como 401(k), aumentarão para US$ 10.000 para funcionários com idades entre 60 e 63 anos, a partir de 2025.
• A idade mínima de distribuição exigida (RMD) aumentará para 73 anos este ano e depois para 75 anos em 2033.
• Funcionários de meio período que trabalharam por pelo menos dois anos consecutivos com pelo menos 500 horas de serviço anual serão elegíveis para se inscrever nos planos 401(k) de seu empregador.
• A partir de 2024, os patrocinadores de planos de contas individuais podem criar “contas poupança de emergência” que permitem que funcionários não altamente remunerados façam contribuições Roth após impostos para uma conta poupança especial dentro do plano de aposentadoria.

O Secure Act 2.0 faz parte do pacote geral de gastos de US$ 1,7 trilhão que foi sancionado no final de 2022. É uma continuação do Secure Act de 2019.

Se quiser economizar para a aposentadoria, você pode considerar pagar dívidas com juros altos com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa. Visite Credible para falar com um especialista em empréstimos pessoais e tirar suas dúvidas.

SECURE ACT 2.0: PAGAMENTOS DE EMPRÉSTIMOS DE ESTUDANTES CONTAM PARA 401(K) CONTRIBUIÇÕES CORRESPONDENTES

Você tem alguma dúvida relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para um especialista em dinheiro confiável em moneyexpert@credible.com e Credível pode responder à sua pergunta em nossa coluna Money Expert.