Uso do pix para pagamentos gera descontos, frete grátis e até milhas aéreas; entenda | Serviços Financeiros

A novidade chega ao mercado por meio PaGolfintech voltada para interessados ​​em viagens, que conta com acionistas que fazem parte do Gol e Sorrisos. A plataforma incluiu o pix em seu ambiente digital e, A partir deste mês, os clientes que adquirirem passagens na Gol poderão acumular uma milha para cada real gasto na emissão da passagem aérea, desde que o pagamento seja feito via pix no aplicativo da conta digital. A validade das milhas irá variar de acordo com a categoria Smiles do cliente.

A recompensa com milhas para quem usar o pix é por tempo indeterminado, válido para todos os clientess, novo ou antigo. Ravel Lageexecutivo da PaGol, explica que o cliente não precisa ter a chave pix cadastrada no PaGol para efetuar o pagamento por transferência instantânea. Mas ele reconhece que a expectativa é aumentar a base de clientes que possuem chave pix com fintech. Segundo Lage, cerca de 25% dos clientes já utilizaram uma das até cinco chaves que o BC permite para cada conta.

A fintech aposta na estratégia de recompensas para disputar a atenção dos usuários. Isso porque, ao cadastrar sua chave pix, o cliente pode aproveitar a vantagem programa Milhas Turboque recompensa cada transação com milhas adicionais, além de permitir que o saldo da conta digital também gere milhas. Ou seja, quanto mais os clientes usam o aplicativo e os serviços da fintech – como pagar uma conta, cartão de débito ou empréstimo consignado -, mais milhas são acumuladas para ser usado para emitir bilhetes ou convertê-los em dinheiro.

fintech Pague R$ 12 a cada 1.000 milhas trocadas por clientes que estão Assinantes Turbo Milhas, programa de assinatura de milhas fintech, e R$ 10 a cada 1.000 milhas convertidas pelos clientes que não assinam o produto.

“A novidade faz parte da estratégia da PaGol de oferecer vantagens exclusivas aos seus clientes, potencializando o acúmulo de milhas Smiles e facilitando a aquisição de novas viagens. Clientes que não possuem saldo, mas possuem milhas, também poderão aproveitar a nova funcionalidade, convertendo suas milhas em dinheiro e posteriormente realizando um pix“, explica Lage.

O PaGol está em operação desde setembro de 2022, após autorização do Banco Central para ser um sociedade de crédito direto (SCD). Essa modalidade de fintech de crédito foi criada pelo BC em 2018 e Você só pode fazer empréstimos com capital próprio. Sediada em São Bernardo do Campo (SP) e com capital inicial de R$ 5 milhões, a fintech afirma, sem revelar os números absolutos, que a base de clientes cresceu 75 vezes desde o primeiro mês de operação. O saldo da conta aumentou sete vezes e o volume de transações aumentou 28,7 vezes.

Pix como desconto no comércio

A oferta de milhas como vantagem para quem paga via foto soma-se a outros benefícios concedidos, principalmente pelas grandes lojas online do país, pela utilização do instrumento de pagamento instantâneo. Isso porque, além de rápido, apresenta um custo menor para cada transação para varejistas e comerciantes, especialmente em comparação com cartões de crédito e débito. Daí a “recompensa” para os consumidores.

O Banco Central afirma, em nota, que seu uso pelo comércio já estava planejado durante o desenvolvimento da ferramenta. É por isso, o Código QR pix e API pixque padroniza a forma como os estabelecimentos comerciais devem integrar seus sistemas de automação comercial aos bancos/fintechs participantes do arranjo pix, estão disponíveis desde o lançamento, em novembro de 2020.

A autoridade monetária afirma não ter pesquisas que mostrem há quanto tempo o pix é utilizado pelo comércio para conceder benefícios, nem qual o desconto médio oferecido. Mas tem gente no mercado olhando para isso.

A consultoria Gmatos tem dados de observação dos últimos três anos e meio. “Estamos monitorando as práticas de aceitação de pagamentos online, de forma recorrente, desde janeiro de 2021, pois entendemos que o pix causaria uma grande transformação na forma como o lojista paga e recebe, e queríamos entender como isso aconteceria. sim, estávamos certos”, diz ele Gastão Mattosfundador e CEO da consultoria Gmattos.

Os descontos começaram a aparecer no início de 2022mas ainda sem uma tendência definida. A partir do final daquele ano, ganharam força e vêm crescendo desde então, explica Mattos.

Em relação ao percentual médio de desconto oferecido com o uso do pix com o tempo, a pessoa responsável por Estudo de Pagamentos Gmattos diz que a partir de março de 2023 o desconto mínimo observado foi de 3% e o máximo chegou a 20%. Na última medição, em julho deste ano, oscilou entre 3 e 15%. A média recente está entre 5 e 10% de desconto.

Em março do ano passado, 31% das lojas ofereceram algum tipo de desconto com o uso do pix. Em julho passado, 49% das lojas tinham essa prática. “A estratégia de diferenciação do pix está crescendo. O mais comum é a oferta de descontos em lojas de bens de consumo (varejo)“, explica Mattos.

“Percebo que a oferta de diferenciais veio para ficar e não é algo promocional, focado em datas de consumo, como Black Friday, Dia das Mães, etc. O varejista demonstra interesse constante em motivar o uso do pix e há motivos para isso O mais importante para eles é a alta conversão de pagamento que o meio alcançou. A cada dez compras com débito, apenas três geram receita enquanto a cada dez com pix, nove geram valor para a loja“, afirma.