Quanto rende R$ 1 mil em poupança, Tesouro Direto e CDB após a alta da Selic?

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A decisão impacta praticamente a vida dos brasileiros de duas maneiras: o custo dos empréstimos sobe e as aplicações financeiras de renda fixa ficam mais atrativas Quanto rendem os investimentos em poupança, Tesouro Direto e CDBs após a alta da Selic? Ontem à noite, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) elevou a taxa básica de juros em 0,5 ponto percentual, para 10,75% ao ano. Essa decisão impacta praticamente a vida dos brasileiros de duas maneiras: os empréstimos ficam mais caros e as aplicações financeiras de renda fixa devem entregar retornos substanciais aos investidores. LEIA TAMBÉM Selic sobe 0,25 ponto, a 10,75% ao ano, e ritmo das próximas altas segue aberto Veja o que fazer com seus investimentos após alta da Selic O movimento afeta especialmente as taxas de juros dos títulos de renda fixa que acompanham o CDI ( como CDBs, LCAs e LCIs) e Selic (Tesouro Selic), que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Além disso, taxas neste nível também afetam a caderneta de poupança, embora em menor grau. A caderneta não tem mais rendimento subindo linearmente após a Selic ficar acima de 8,5%. Abaixo deste nível, o retorno da poupança é de 70% da taxa. Quando os juros ultrapassam 8,5% (podem ser 8,51% ou 20%), a remuneração da poupança fica limitada a 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da Taxa Referencial (TR), regra conhecida como “antiga regra da poupança”. Porém, é bom saber que, com juros acima dos dois dígitos, a TR não tem mais rentabilidade zero, devendo agregar algum rendimento à poupança. Apesar disso, outros investimentos em renda fixa continuam rendendo mais que a caderneta. Mas quanto isso renderá? Considerando a expectativa de juros que estão embutidos nos contratos futuros, de Selic a 11,85% daqui a um ano, ao aplicar R$ 1.000 em um CDB com remuneração de 103% do CDI, o resgate seria de R$ 1.099,80, já considerando descontos no imposto de renda. Ou seja, uma rentabilidade líquida de 9,98% em um ano No Tesouro Selic, após o intervalo de um ano, após a cobrança do Imposto de Renda de 17,5% para esse intervalo, o resgate seria de R$ 1.096,30, um retorno de 9,63% em 12 meses. Numa LCA ou LCI que pague 93% do CDI, como esses títulos são isentos de Imposto de Renda, o saque seria maior, de R$ 1.108,99, ou seja, uma rentabilidade de 10,9%. Por fim, na poupança, a saída seria de R$ 1.070,20, considerando a TR esperada neste período, em torno de 0,85% ao ano. Embora possa parecer pequena, a diferença é grande no longo prazo. Quanto maior o tempo de aplicação, menos vantajosa será a poupança. Veja abaixo as simulações, feitas por Rafael Haddad, planejador financeiro do C6 Bank. Investimento de R$ 1 mil após 1 ano “Os títulos pós-fixados, ou seja, aqueles atrelados ao CDI, continuam sendo os mais atrativos em todos os prazos. Isso é reflexo da expectativa de que teremos juros mais elevados no futuro” , explica Rafael. Mas, na corrida por maiores retornos, os produtos mais populares entre os investidores hoje são os títulos isentos de Imposto de Renda: LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas. “E as pessoas têm procurado isso através do investimento direto nesses títulos e através do investimento em fundos de investimento.” Investimento de R$ 1.000 após 5 anos Muitos títulos de renda fixa estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para saques entre 361 e 720 dias, a taxa é de 17,50% da remuneração. Após dois anos, a alíquota cai para 15%. Nas últimas semanas, vêm crescendo entre os investidores a expectativa de inflação mais elevada em 2024 e 2025. Esse cenário leva a um aumento nas estimativas de juros, o que também se reflete na curva de taxas futuras do DI. Esse movimento é reflexo das incertezas no cenário fiscal do país, que ocasionaram a “desancoragem” das projeções para esses indicadores. Além disso, o governo anunciou a nomeação de Gabriel Galípolo para o cargo de presidente do BC no lugar de Roberto Campos Neto, cujo mandato termina no final deste ano. E os investidores ainda mostram que precisam se convencer de que a independência da autoridade monetária será mantida mesmo com um nome ligado ao Planalto à frente da autoridade. “O diferencial de juros entre o Brasil e os Estados Unidos deve aumentar nos próximos meses, pois o banco central americano lá está baixando os juros e aqui estamos aumentando. Isso torna a taxa brasileira mais atrativa em relação à taxa externa e deve favorecer o câmbio”, afirma o planejador financeiro do C6 Bank. Texto inicial do plugin Renda fixa mais lida Getty Images



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