Nubank oferece taxa de juros de 13% para atrair clientes na Colômbia | Finanças

A unidade colombiana da empresa com sede no Brasil, mais conhecida como Nubankatraiu 900 mil milhões de pesos (cerca de 220 milhões de dólares) em depósitos para a sua conta de alto rendimento entre Abril e Junho.

Marcela Torres, gerente geral da Colômbia nua, disse que o país se tornou rapidamente seu mercado de crescimento mais rápido. “Sempre ofereceremos a melhor tarifa possível”, disse ela. “No mercado colombiano, como em muitos dos nossos países latino-americanos, o setor financeiro está muito concentrado.”

Dominado por um punhado de instituições financeiras, o sistema bancário colombiano debate-se com uma menor procura de crédito e taxas de incumprimento persistentemente elevadas. O rendimento líquido do setor permanece abaixo dos níveis pré-pandemia, apesar de alguma melhoria nos empréstimos comerciais e nas hipotecas, de acordo com um relatório da Credicorp Capital que analisa dados de maio do regulador financeiro.

O Nu Colombia oferece algumas das taxas de juros mais altas do país, embora Torres tenha dito que não está claro por quanto tempo o banco será capaz de mantê-las. Por se tratar de um banco digital, a empresa possui custos e taxas menores que as instituições tradicionais. Outro banco digital, o Lulo Bank, do bilionário Jaime Gilinski, também passou recentemente a oferecer taxas de 13%.

O Nu Colombia é “um banco que está mostrando ao resto do sistema financeiro que precisa melhorar a eficiência”, disse Sergio Olarte, economista do Scotiabank. No entanto, se estiverem a sofrer perdas para ganhar quota de mercado, poderão arriscar a sua sustentabilidade no futuro, acrescentou.

As ações financeiras do índice de referência Colcap da Colômbia proporcionaram aos investidores um retorno total em dólares de 9,9% este ano, de acordo com dados compilados pela Bloomberg. As ações do Nubank, que está listado nos EUA, subiram 50%.

Com cerca de 1 milhão de clientes, a Nu Colombia alcançou 6,4% de participação no mercado de cartões de crédito no país desde que chegou, há três anos. Mas o mercado se mostrou mais desafiador do que o Brasil ou o México, seu país natal, disse Torres.

O seu crescimento na Colômbia foi prejudicado por limites máximos das taxas de juro que dificultaram a aprovação dos cartões pelos clientes devido à falta de histórico de crédito, aumentando a proeminência dos mercados informais de crédito.

“Isso limita o nosso crescimento porque, de cada 100 pessoas que chegam pedindo crédito, só conseguimos aprovar uma percentagem relativamente pequena”, diz ela. “Estamos inovando para proporcionar inclusão financeira apesar desta restrição.”