Dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
As novas regras do CMN, em vigor desde fevereiro, alteraram o prazo mínimo de carência para aplicações em Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), que passou de 90 dias para nove e 12 meses, respectivamente, desde a data da aplicação ter liquidez diária neste tipo de produto. Nos títulos indexados a índices de preços (como IPCA), o prazo de carência será ainda maior, de 36 meses. A mudança também limitou o tipo de empresa que pode emitir Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs).
O valor de R$ 1,12 trilhão equivale a 16,5% dos R$ 6,8 trilhões investidos pelos brasileiros entre janeiro e abril deste ano. Em dezembro de 2023, a parcela isenta representou 15,9% (R$ 1,03 trilhão) do total de R$ 6,5 trilhões investidos.
Impulsionados pelo varejo, os CRIs e CRAs registraram crescimento de 20,4% e 20%, para R$ 75,2 bilhões e R$ 111,5 bilhões, respectivamente. Na comparação com o final do ano passado, os investimentos dos investidores de varejo nos dois produtos aumentaram 31,3%, para R$ 40,3 bilhões, e 30%, totalizando R$ 68,4 bilhões, nesta ordem.
Considerando particulares e varejo, os investimentos em LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) aumentaram 12,9%, atingindo R$ 322,5 bilhões nos primeiros quatro meses em relação ao final de 2023. LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LIGs (Letras Imobiliárias Garantidas) cresceu de forma mais tímida: 3,7%, para R$ 429 bilhões, e 2,7%, para R$ 111,8 bilhões, nesta ordem. As debêntures incentivadas, que não foram afetadas pelas alterações anunciadas pelo CMN, aumentaram 10,7% entre janeiro e abril, totalizando R$ 72,7 bilhões.
Em nota, Ademir A. Correa Júnior, presidente do Fórum de Distribuição da Anbima, destaca que o atual nível da Selic tem mantido o cenário para os títulos de renda fixa benéfico. Além disso, as alterações no regime de tributação dos fundos exclusivos contribuem para a procura por produtos de renda fixa com benefícios fiscais.
Vale lembrar que o projeto de lei (PL) que cria a Carta de Crédito ao Desenvolvimento (LCD), novo título de renda fixa que será utilizado pelos bancos públicos de desenvolvimento para captação de recursos, aguarda sanção presidencial. O produto também terá isenção de Imposto de Renda (IR) para investidores e fará parte da família dos títulos de dívida.
A remuneração do LCD estará atrelada à variação do índice de preços ou, no caso dos títulos federais, à taxa Selic ou à taxa DI Over, também conhecida no mercado como taxa CDI. A taxa CDI corresponde aos juros médios que os bancos cobram entre si nas transações que realizam diariamente entre si para cobrir saldos negativos em suas caixas registradoras.
A data de validade do LCD não pode ser inferior a 12 meses. A carta de crédito de desenvolvimento poderá estar vinculada a garantia real constituída por meio de penhor ou cessão de direitos creditórios.
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