Embedded finance muda a cara do mercado de pagamentos | Dino

Na prática, isso significa que é possível, por exemplo, que um salão de beleza ou um pequeno negócio, tanto físico quanto digital, venda de tudo, desde microsseguros e empréstimos pessoais, até contas digitais e softwares de automação para pequenos negócios, além de dos bens que tradicionalmente vendiam. Em troca, eles ficam com uma porcentagem da venda.

Um dos principais impulsionadores dessa mudança é a tecnologia. Com o avanço das APIs (interfaces de programação de aplicações) e a crescente digitalização dos serviços, ficou mais fácil para empresas de todos os portes e atividades incorporarem funcionalidades financeiras em seus aplicativos, sites e sistemas de pagamento. Trata-se de uma inovação que promete simplificar as transações e também criar novas oportunidades de negócios e melhorar a experiência do consumidor.

Um dos grupos empresariais que vem explorando essa tendência é o Grupo Entre, um ecossistema de empresas focadas no mercado de meios de pagamento, serviços digitais agregados e soluções financeiras. Fundado em 2016, por profissionais com mais de 30 anos de experiência no mercado financeiro, o grupo surgiu com o propósito de ser um facilitador de negócios, trazendo inovação e soluções com maior agilidade para as empresas, afirma seu CEO e fundador, Antonio Freixo, o Mineiro.

Segundo ele, a peça central do grupo hoje é a EntrePay, uma empresa adquirente, que possibilita que outras empresas financeiras e de varejo operem em meios de pagamento com maquininhas de marca própria. Por meio das maquininhas dessas empresas parceiras, o grupo oferece uma série de produtos e serviços, que vão desde novas soluções de pagamento, como o Pix parcelado, até crédito P2P (entre pares, sem intermediação de banco), microsseguros e automação de gestão de plataformas. para pequenas empresas.

“Acreditamos que o financiamento incorporado irá transformar radicalmente o mercado de pagamentos, que atualmente se baseia em grande parte exclusivamente na cobrança de taxas pelas transações dos clientes, e torná-lo mais competitivo e inclusivo”, afirma Freixo. “Os pequenos empreendedores poderão ter renda extra e maior acesso aos serviços financeiros, mesmo em regiões distantes dos grandes centros, onde hoje há menos opções”, avalia.

Esta tendência não é apenas conveniente para os consumidores, mas também oferece vantagens significativas para as empresas. Ao oferecer serviços financeiros diretamente, as empresas podem aumentar a fidelidade dos clientes, recolher dados valiosos sobre hábitos de consumo e criar novas fontes de receitas.

De acordo com um estudo da consultoria Deloitte, o financiamento incorporado deveria movimentar cerca de R$ 24 bilhões até 2026redefinir a competitividade no setor de meios de pagamento, permitindo às empresas diversificar suas fontes de receita e oferecer aos consumidores novas opções de serviços.