A inclusão financeira é um dos maiores desafios do Brasil, que tem uma população heterogênea e disparidades sociais. Os bancos têm investido em educação financeira e tecnologia, alinhando produtos a perfis específicos como microempreendedores, mulheres de baixa renda e indígenas.
O Banco do Brasil desembolsou cerca de R$ 100 bilhões em crédito para micro e pequenas empresas no ano passado, valor superior ao ano anterior. “Só o acesso ao crédito não basta, investimos na capacitação para a longevidade das empresas”, afirma Marcelo Gomes, head de Clientes Pessoa Jurídica (MPME) do Banco do Brasil.
Entre as iniciativas, o BB oferece aos empresários o Painel PJ. “A plataforma conta com ferramentas gratuitas de gestão financeira, inclusive de fluxo de caixa”, afirma. Os pagamentos e recebimentos são consolidados com dados de outras instituições através do financiamento aberto. E a grande novidade é a solução Ari, que utiliza inteligência artificial generativa (IA). “A IA do Painel PJ fornece recomendações e insights baseados na realidade dos empreendedores”, explica Gomes. Com o Ari é possível saber quais são os melhores dias de vendas, o risco de concentração do negócio em determinados clientes e um gasto no radar que exige maior quantidade de caixa, entre outros aspectos.
O Banco do Nordeste tem participação de 55% no segmento de microcrédito produtivo, com o programa Crediamigo, que em 25 anos totalizou R$ 118 bilhões em desembolsos. De janeiro a maio deste ano, foram R$ 4,1 bilhões em crédito aos microempreendedores. Atualmente, o ticket médio do empréstimo é de R$ 3.100 e as taxas de juros começam em 1,94% ao mês. “Com educação e acompanhamento próximo do uso do crédito, há baixa inadimplência e geração de empregos e renda nas comunidades”, destaca Anderson Aorivan da Cunha Possa, diretor nacional de negócios da instituição. No plano de expansão, a estrutura de atendimento exclusiva do Crediamigo passará dos atuais 474 pontos para mil unidades até 2025.
Por sua vez, o Santander também atua em microfinanças. Em 21 anos, o Próspera já destinou R$ 22 bilhões para microempreendedores formais e informais, dos quais 67% são mulheres. Além do atendimento personalizado, são oferecidos cursos e conteúdos presenciais nas plataformas do banco. “Em pesquisa recente, 35% dos microempreendedores já têm controle sobre seu fluxo de caixa, 40% separam o dinheiro do negócio do dinheiro pessoal e 9% formalizam seus negócios”, destaca Andrea Yuri Harano, chefe de Estratégia da Prospera, sobre o progresso .
Para capacitar e promover a autonomia financeira das mulheres, a Caixa lançou este ano o programa Mulheres Plural com produtos com condições diferenciadas – crédito, investimentos e seguros – e cursos online e presenciais. “A ideia é que eles ganhem resiliência financeira e façam uso consciente do crédito”, comenta Michelle Fernandes Vieira, Superintendente de Finanças Sustentáveis e Cidadania Digital da Caixa. Outra nova iniciativa é o Mulheres de Favela, em parceria com a Cufa (Central Única de Favelas), com foco no empreendedorismo. Já foram realizados três laboratórios de inovação social e uma trilha de capacitação, impactando mais de quatro mil mulheres nas comunidades. “Nossos projetos consideram cada vez mais necessidades de nicho”, acrescenta Michelle.
Com diversas ações de cidadania financeira e inclusão de desbancarizados, um dos ícones do Bradesco é o Barco Voyager, agência flutuante que oferece atendimento e oficinas educativas para a população de regiões remotas da Amazônia. Recentemente, uma equipe da Unibrad (Universidade Corporativa Bradesco) produziu uma cartilha de educação financeira para indígenas, na língua Ticuna. “O conteúdo e as ilustrações foram desenvolvidos em colaboração com a comunidade e apoio dos educadores”, afirma Oswaldo Luiz Nogueira da Silva, gerente de Educação Corporativa do Bradesco
Segundo o executivo, o projeto Unibrad Conexão fornece orientação financeira para outras comunidades indígenas, imigrantes e refugiados, escolas públicas e famílias que cuidam de pessoas com deficiência.
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