Como a cibersegurança e a IA têm revolucionado os serviços da Mastercard | Mastercard

Na edição deste ano do maior evento de inovação do sistema financeiro brasileiro, a explicação de como funciona uma pequena máquina de decalques — usada no país até a virada do século — ganhou ares de cultura arqueológica. Minutos depois, Tangioni contou como as soluções de inteligência artificial e segurança cibernética estão revolucionando os padrões de segurança adotados pela empresa. “Hoje, até o ângulo em que você segura o smartphone e o ritmo de digitação são considerados na identificação de fraudes”, disse.

Só nos últimos sete anos, a Mastercard investiu mais de 7 mil milhões de dólares a nível mundial na aquisição de empresas de cibersegurança e inteligência artificial (IA). Para se ter uma ideia da importância desse investimento, o valor representa quase um terço da receita líquida do grupo em 2023 (US$ 25,1 bilhões).

Os investimentos em segurança cibernética e inteligência artificial mudaram a face da Mastercard. “Somos uma empresa de tecnologia, que vai muito além do cartão”, disse Rodrigo Villela, vice-presidente de serviços e dados da Mastercard Brasil. “Temos agora quatro áreas principais de atuação: pagamentos, segurança da informação, inteligência da informação e relacionamento com os clientes dos nossos clientes, com soluções de personalização e fidelização.” Todos eles dependem de IA.

O principal gargalo no desenvolvimento de algoritmos de inteligência artificial, para empresas de todos os setores, é o data lake – o volume de dados do mundo real usado para identificar padrões. Responsável por parte relevante do mercado global de cartões de crédito e débito, a Mastercard tem um oceano pela frente: informações sobre mais de 125 bilhões de transações financeiras por ano. Com esta riqueza de informações anonimizadas, a empresa criou uma tecnologia proprietária de IA com vocações adequadas para segurança cibernética, medição de dados, tomada de decisões, personalização de experiências e fidelização de clientes.

Na área de cibersegurança, em fevereiro, a Mastercard anunciou o Inteligência de decisão profissional, uma ferramenta baseada em inteligência artificial generativa. São necessários 50 milissegundos para estimar o risco de fraude de cada pagamento. As informações ajudam os bancos a decidir se aprovam ou não uma transação. “O Decision Intelligence Pro aumentou a detecção de fraudes em 300%”, disse Villela. Embora impressionante, este índice não conta toda a história. Afinal, teoricamente, qualquer sistema poderia impedir todas as fraudes: bastaria bloquear todas as compras. “Além de identificar mais fraudes, nossa ferramenta também conseguiu reduzir em 85% os casos de falsos positivos. Ela é uma melhoria em ambos os lados.” A empresa estima que a tecnologia pode proporcionar aos bancos uma economia de 20% ao reduzir os custos de cancelamento de transações irregulares.

Além de ajudar os bancos a recusar transações financeiras suspeitas, a Mastercard pode atuar de forma proativa com a ferramenta SafetyNet. Ao identificar padrões suspeitos de fraude, evita pagamentos e depois notifica os emissores. “No primeiro semestre do ano passado, a empresa bloqueou mais de 160 milhões de transações, totalizando mais de US$ 20 bilhões”, disse Villela. “Isso só é possível devido à nossa visão macro, ao ecossistema financeiro e à inteligência artificial.”

Ao se estabelecer como referência em segurança cibernética, a Mastercard conquista clientes de alta complexidade no setor financeiro. A empresa efetua pagamentos em nome de instituições nacionais em vários países, incluindo o Reino Unido. “Na Inglaterra, somos fornecedores do ecossistema de transações em tempo real. É uma espécie de Pix para os ingleses”, disse Villela.

Além do mercado de pagamentos

Com a expertise e reputação construídas no setor de pagamentos, a Mastercard passou a oferecer inteligência de dados para outras áreas. Em 2022, os serviços acrescentados não financeiros (serviços e soluções de valor acrescentado) representaram um terço da receita anual do grupo.

Com o Plataforma de teste e aprendizagem, a Mastercard ajuda as empresas a tomar decisões, fornecendo tecnologia avançada para análise por meio de comparação com grupos de controle. Em 92% dos casos, uma iniciativa aplicada com maior precisão analítica traz um retorno sobre o investimento (ROI) cinco vezes superior ao de decisões de âmbito geral. “Um retalhista de produtos eletrónicos na Europa queria oferecer aos clientes inscritos no seu programa de fidelização um preço garantido mais baixo do que a concorrência. Mas não sabia quais impactos a iniciativa teria”, disse Rodrigo Villela.

“Com a nossa ajuda na identificação de lojas perfeitamente comparáveis, eles observaram um aumento de 11% nos clientes fiéis e um aumento de 43% nos registos de fidelidade. Por isso, a varejista decidiu estender a iniciativa para algumas lojas. Mas só para alguns, porque as conclusões não se aplicavam a todos os casos”, acrescentou.

Com a ajuda da Mastercard, a marca Michael Kors fez mais do que customizar iniciativas para determinados grupos. A Ferramenta Shopping Muse, da empresa adquirida Dynamic Yield, transformou o e-commerce da marca em uma experiência exclusiva para cada cliente. “Funciona como serviços de streaming, que não são iguais para duas pessoas”, disse Villela. “Além de customizar a aparência, o site atende pedidos personalizados. Em vez de procurar por ‘bolsa’, o cliente pode digitar ‘presente para minha mãe’.” Com esta tecnologia, Michael Kors conseguiu aumentar a conversão de vendas em 20%.

A Dynamic Yield já produziu 370 bilhões de interações personalizadas e, nos últimos seis anos, foi escolhida pelo Gartner como a melhor solução de personalização do mercado. Comprada pela Mastercard em 2022, a empresa ganhou integração e força para ir ainda mais longe.