A desinflação está a ocorrer, mas a Reserva Federal quer esperar por mais provas antes de baixar as taxas de juro. (iStock)
Na quarta-feira, o banco central anunciou que manteria a taxa dos fundos federais entre 5,25% e 5,5%, um nível em que as taxas se mantiveram estáveis desde julho passado.
A decisão não foi inesperada e surge num momento em que vários indicadores económicos caminham na direção certa. O relatório de inflação de quarta-feira, que mostrou que a inflação subiu 3,3% nos 12 meses encerrados em maio, e o núcleo do IPC subiu 3,4%, foi melhor do que o esperado. O presidente federal, Jerome Powell, disse que o relatório cria confiança de que a inflação está se movendo em direção à meta de 2%, mas disse que são necessárias mais evidências antes que o banco central comece a flexibilizar a política.
“Até agora, neste ano, os dados não nos deram muita confiança”, disse Powell aos repórteres durante uma conferência. conferência de imprensa. “No entanto, as leituras de inflação mais recentes foram mais favoráveis do que as do início do ano e houve um progresso modesto em direção à nossa meta de inflação.”
“Sabemos que reduzir a moderação política demasiado cedo ou demasiado pode resultar numa reversão do progresso que vimos na inflação”, disse Powell. “Ao mesmo tempo, reduzir demasiado tarde ou muito pouco a moderação política poderia enfraquecer indevidamente a actividade económica e o emprego.”
Seguir essa linha cuidadosa significa que as taxas de juro provavelmente permanecerão altas por mais tempo, com poucas chances de um corte nas taxas ocorrer até o final deste verão.
Powell disse que embora o mercado provavelmente veja menos cortes nas taxas este ano do que inicialmente previsto, o ritmo dos cortes no próximo ano irá acelerar desde que os dados económicos apoiem esta trajetória. O Resumo Trimestral das Projeções Econômicas do Federal Reserve mostra um corte nas taxas esperado para este ano, com a taxa dos fundos federais projetada em 3,1% até o final de 2026.
“Se a economia continuar forte e a inflação persistir, estamos preparados para manter a meta atual para a taxa dos fundos federais pelo tempo que for apropriado”, disse Powell. “Se o mercado de trabalho enfraquecer inesperadamente ou a inflação cair mais rapidamente do que o esperado, estamos preparados para responder. A política está bem posicionada para fazer face aos riscos e incertezas que enfrentamos à medida que cumprimos ambos os lados do nosso duplo mandato.”
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As taxas de hipoteca continuam projetadas para cair
Powell disse que a melhor coisa que o Fed poderia fazer pelo mercado imobiliário seria reduzir as taxas. As taxas hipotecárias aumentaram em grande parte em sincronia com as taxas de juro e uma flexibilização da política provavelmente ajudaria a reduzir os custos dos empréstimos. No entanto, mesmo sem um corte nas taxas de juro, as taxas hipotecárias já começaram a cair e deverão continuar a cair este ano, de acordo com a Mortgage Bankers Association (MBA).
“Embora os dados de inflação de Maio tenham sido melhores do que o esperado, talvez surpreendentemente, o FOMC projecta agora apenas um corte nas taxas em 2024”, disse Mike Fratantoni, vice-presidente sénior e economista-chefe do MBA. “No entanto, é notável que o gráfico de pontos indica que há uma escolha difícil entre um ou dois cortes. O mercado de trabalho apertado – realçado novamente nos dados de emprego de Maio – está provavelmente a levar muitos membros a permanecerem cautelosos quanto ao momento de cortar as taxas”. antes que a inflação suba consistentemente para baixo.
“O anúncio de hoje não altera a nossa previsão da taxa hipotecária”, continuou Fratantoni. “Ainda esperamos que as taxas hipotecárias caiam para cerca de 6,5% até o final de 2024.”
Os custos mais elevados dos empréstimos são apenas parte do desafio de acessibilidade que os compradores de casas enfrentam. Powell disse que uma queda nas taxas ajudaria a desbloquear os proprietários que atualmente têm taxas hipotecárias baixas, mas ainda não resolveria a crise de estoques que está empurrando os preços das casas para níveis historicamente altos.
“Se os preços das casas continuarem fortes, a Reserva Federal poderá procurar reduzir as taxas ainda este ano para ajudar a estimular a actividade de compra de casas”, disse Victor Kuznetsov, fundador da empresa de investimentos Imperial Fund. “Alguns sugerem que isso poderá acontecer já em setembro, mas se a economia continuar na sua trajetória atual, um corte nas taxas só ocorrerá no final deste ano.”
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O que significa maior por mais tempo para o seu orçamento?
O compromisso da Reserva Federal de manter as taxas mais elevadas até obter uma indicação clara de que a inflação diminuiu significa que os consumidores continuarão a suportar o peso dos elevados custos de empréstimos para automóveis, cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Apesar do ambiente desafiador, os consumidores continuam a demonstrar apetite por cartões de crédito. Um recente Relatório TransUnion disse que no primeiro trimestre de 2024, quando contados em conjunto, os consumidores tinham mais de 543 milhões de cartões bancários nas carteiras, um aumento de 20 milhões ano após ano e mais de 88 milhões em relação a apenas três anos atrás. Também utilizam cada vez mais o crédito disponível, com saldos a crescer 2,2% em relação ao ano passado. As linhas médias de crédito para novas contas aumentaram 3,8%, para US$ 5.628.
“Os consumidores continuam a ter apetite por crédito, em parte para ajudá-los a lidar com os preços mais elevados dos bens de uso diário”, disse Charlie Wise, vice-presidente sênior e chefe de pesquisa e consultoria global da TransUnion.. “As taxas de juros continuamente altas significam que o custo desse crédito também permanecerá mais alto por mais tempo. Como resultado, é importante que os consumidores se esforcem para usar apenas o crédito para o qual sabem que têm capacidade de fazer pagamentos mensais regulares.” os pagamentos mínimos sobre o mesmo montante da dívida provavelmente serão maiores devido às altas taxas de juros.”
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