Os credores do BNPL receberão tratamento de cartão de crédito, disse o CFPB. (iStock)
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aplicará regras de cartão de crédito aos produtos Compre agora, pague depois (BNPL).
Como resultado, os credores do BNPL devem seguir as regras federais do Truth in Lending Act (TILA) e do Regulamento Z que se aplicam aos cartões de crédito, de acordo com um CFPB. declaração. Isso significa que os consumidores receberão alguns direitos e proteções legais essenciais que se aplicam aos cartões de crédito convencionais. Estes incluem o direito de contestar cobranças e exigir um reembolso do credor após devolver um produto adquirido através de um serviço BNPL.
Um CFPB relatório publicado em 2022 descobriu que mais de 13% das transações do BNPL envolviam uma cobrança ou estorno contestado. Em 2021, os consumidores contestaram ou devolveram 1,8 mil milhões de dólares em transações em cinco grandes empresas BNPL.
Anteriormente, o CFPB não regulamentava os fornecedores de BNPL, mas o rápido crescimento do sector suscitou preocupações regulamentares por parte do órgão de fiscalização do consumidor. Ao promulgar a sua regra interpretativa, o CFPB procurou garantir que os programas de financiamento do BNPL não obteriam uma vantagem ao evitar certos requisitos do Regulamento Z aos quais os emitentes tradicionais de cartões de crédito estão sujeitos, de acordo com Kilpatrick Townsend & Stockton LLP.
“Quando os consumidores compram e escolhem Compre agora, pague depois, eles não sabem se receberão um reembolso se devolverem o produto ou se o credor os ajudará se não receberem o que foi prometido”, disse o diretor do CFPB, Rohit. . Chopra disse. “Independentemente de um comprador passar um cartão de crédito ou usar Compre Agora, Pague Depois, ele tem direito a importantes proteções ao consumidor sob leis e regulamentos de longa data já em vigor.”
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Os consumidores correm maior risco de se sobrecarregar com o BNPL
Muitos consumidores usam serviços compre agora, pague depois (BNPL) e são atraídos pela facilidade de acesso. Ainda assim, correm o risco de se sobrecarregarem, de acordo com um estudo recente da Achieve. enquete.
Mais de um terço (34%) dos entrevistados disseram gostar dos serviços BNPL porque lhes permitiam pagar as compras ao longo do tempo sem pagar juros, enquanto 22% gostaram da opção porque era mais fácil de acessar do que os cartões de crédito. Além disso, 76% disseram que o BNPL os ajudou a melhorar a sua situação financeira geral.
Os provedores de BNPL fazem parceria com varejistas para permitir que os compradores dividam o custo de suas compras online em várias parcelas na finalização da compra. Parte do apelo é que o parcelamento, que normalmente começa algumas semanas após a compra, não tem juros. Além disso, a opção de pagamento não exige consulta de crédito ou entrada, como é o caso do cartão de crédito ou parcelamento.
No entanto, a pesquisa disse que o BNPL às vezes é usado por consumidores com crédito ruim que já estão endividados. Além disso, 78% dos entrevistados disseram que é fácil se esforçar demais usando o BNPL.
Os serviços BNPL são apenas uma alternativa aos cartões de crédito. Se precisar de ajuda para financiar uma compra importante, um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para você. Visite Credible para encontrar sua taxa de juros personalizada sem afetar sua pontuação de crédito.
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Como gerenciar a dívida do BNPL
Mais da metade (56%) dos entrevistados da pesquisa da Achieve disseram que acompanhar múltiplas transações BNPL dá muito trabalho. Manter uma lista atualizada de todas as transações pendentes do BNPL é uma forma de se manter à frente no gerenciamento de sua dívida.
Achieve recomenda que os consumidores anote cada transação, o nome do provedor BNPL, o número de pagamentos restantes, o valor do pagamento e como os pagamentos são feitos. Os consumidores também devem considerar os produtos BNPL como qualquer outra forma de crédito, gastar dentro do seu limite e ter um plano de pagamento em mente antes de fazer qualquer compra importante. Eles também devem optar pelo pagamento automático para evitar multas por atraso no pagamento.
“Sempre que possível, pague com conta corrente em vez de cartão de crédito para evitar incorrer em juros nessas compras posteriormente, apenas certifique-se de ter sempre dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o pagamento mensal e evitar saques a descoberto”, disse Achieve.
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