A participação no plano 401 (k) atingiu uma taxa recorde de 83% este ano, de acordo com um relatório de ponta.
“É encorajador ver um número recorde de participantes americanos no plano a poupar para garantir o seu futuro financeiro”, disse Tim Buckley, presidente e CEO da Vanguard, num comunicado. “As soluções automatizadas revolucionaram o planejamento da aposentadoria na última década. No entanto, o sucesso do investimento depende não apenas dos fundos que você possui, mas também do aconselhamento que você recebe sobre esses fundos. A próxima fronteira da poupança para a aposentadoria “A aposentadoria será avançada por meio de aconselhamento personalizado que ajuda os investidores a alcançar seus objetivos de longo prazo.”
No ano passado, 41% de todos os planos de aposentadoria incluíam serviços de consultoria, segundo a Vanguard.
“No total, quase três em cada quatro participantes do plano têm agora acesso a aconselhamento, como um robo-consultor ou orientação de um CFP”, disse Vanguard.
Além disso, os participantes do 401(k) fizeram fortes contribuições para seus planos de aposentadoria, disse a Vanguard.
“Apesar da incerteza significativa do mercado, quase um quarto dos participantes pouparam pelo menos 10% dos seus rendimentos para a reforma e a taxa média de diferimento permaneceu num máximo histórico de 7,4%”, disse a Vanguard no seu relatório. “Como também foi oferecido algum tipo de contribuição empresarial a quase 98% dos participantes, a taxa média total de contribuição foi de 11,3%.”
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E se eu não tiver um plano 401k(k)?
Embora muitos empregadores ofereçam planos de aposentadoria no local de trabalho, como o 401(k), nem todos o fazem. Mas os funcionários têm opções como contas individuais de aposentadoria (IRAs). Estes oferecem benefícios semelhantes, como contribuições dedutíveis de impostos. E os participantes não deverão pagar impostos até que façam retiradas qualificadas na aposentadoria.
As pessoas podem abrir contas IRA através de bancos e empresas de gestão de investimentos e investir em uma variedade de títulos, como ações e fundos mútuos.
Mas para aqueles que desejam uma abordagem menos prática, muitas empresas oferecem fundos para datas-alvo (TDF). São fundos personalizados para pessoas com base em sua idade. À medida que os participantes se aproximam da reforma, os TDF investem em títulos menos agressivos.
“Dependendo da sua idade ou anos até a aposentadoria, sugeriremos um Vanguard Target Retirement Fund amplamente diversificado que vem com uma combinação de investimentos pré-planejados e gerenciados profissionalmente”, disse a Vanguard em seu site web. “Cada um desses fundos é automaticamente reequilibrado e gradualmente se torna mais conservador à medida que a data de sua aposentadoria se aproxima.”
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Quanto devo investir em um 401(k)?
Os participantes devem investir pelo menos 15% de seu salário em planos de aposentadoria com vantagens fiscais, como 401(ks) e IRAs, de acordo com um análise pela Fidelity Investimentos.
Veja abaixo quanto as pessoas economizaram em média no final de 2021, dividido por idade, segundo a Fidelity:
- Crianças menores de 25 anos: $ 6.264
- 25-34: $ 37.211
- 35-44: $ 97.020
- 45-54: US$ 179.200
- 55 a 64: $ 256.244
- 65+: $ 279.997
“Se você estiver ficando para trás, tente aumentar o valor da sua contribuição em alguns pontos percentuais quando puder, na casa dos 30 anos”, disse Fidelity. “Isso é especialmente fácil se você combinar o aumento com quaisquer aumentos ou bônus que receber. Dessa forma, você não sentirá nenhuma pressão sobre sua renda disponível. Na verdade, isso o ajudará a manter suas despesas sob controle se você mora abaixo, em vez de do que acima, seus meios.”
“Aos 40 anos, você tem muitas obrigações financeiras, geralmente o pagamento de uma hipoteca e talvez uma família com todos os custos relacionados”, continuou Fidelity. “Ainda assim, é importante adiar uma boa parte de sua renda para o 401 (k), para não prejudicar seus anos dourados. Você ainda tem cerca de 20 anos antes da idade convencional de aposentadoria, então aproveite ao máximo suas oportunidades de poupança.
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