Saldos de contas de aposentadoria aumentam pelo terceiro trimestre consecutivo

Apesar da recente volatilidade do mercado, os saldos das contas de reforma dos americanos aumentaram no segundo trimestre de 2023, marcando o terceiro período consecutivo de crescimento, de acordo com o último relatório. dados pela Fidelity Investimentos.

O saldo médio do IRA cresceu para US$ 113.800, um aumento de 5% em relação ao último trimestre e um aumento de 41% em relação a 10 anos atrás, de acordo com o relatório.

O saldo médio do plano 401(k) saltou para US$ 112.400, um aumento de 4% em relação ao trimestre anterior e um aumento de 39% em relação a 10 anos atrás.

Ao mesmo tempo, o saldo médio do plano 403(b) disparou para US$ 102.400, um aumento de 5% em relação ao trimestre anterior e um aumento de 65% em relação a 10 anos atrás.

“Estamos satisfeitos por ver um terceiro trimestre consecutivo de ganhos positivos para os poupadores de aposentadoria, à medida que o mercado continua a melhorar e tanto os funcionários quanto os empregadores se comprometem a estabelecer um futuro financeiro forte”, disse Kevin Barry, diretor de investimentos, em comunicado. Local de trabalho da Fidelity Investments. . “À medida que começamos a ver melhorias nas condições de mercado, a manutenção de altas taxas de contribuição e de poupança é um componente essencial para melhorar a preparação para a reforma.”

Além disso, os americanos poderiam se beneficiar aproveitando qualquer correspondência disponível entre empregadores e permanecendo comprometidos com a poupança para a aposentadoria.

“Se o seu empregador igualar qualquer parcela de suas contribuições para a aposentadoria, considere maximizar contribuindo pelo menos até o valor correspondente”, disse a Fidelity em seu relatório. “Isso é considerado parte do seu pacote de remuneração e é, em essência, dinheiro grátis.”

Quando combinada com as contribuições patronais, a taxa média de poupança das contas de reforma no segundo trimestre foi de 13,9%, de acordo com o relatório. Essa taxa está estreitamente alinhada com a taxa de contribuição recomendada da Fidelity de 15%.

Mas poupar antecipadamente e aumentar gradualmente as taxas de contribuição, conforme os orçamentos permitirem, também pode ajudar. Na verdade, os Baby Boomers que têm economizado continuamente em seu plano 401(k) desde 2008 têm hoje um saldo médio de US$ 499.700.

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Muitos membros da Geração X pararam de poupar para a aposentadoria

Apesar dos sinais gerais de crescimento positivo nos saldos das contas de reforma, a Geração X pode estar a enfrentar desafios específicos.

Mais da metade (64%) da Geração X disse que parou de poupar para a aposentadoria porque não tinha dinheiro para isso, de acordo com uma enquete por Imóveis Inteligentes.

A cobertura das necessidades colocou obstáculos no caminho da reforma de alguns membros da Geração X. Em particular, cerca de 35% dos membros da Geração relataram que o fizeram para pagar contas de cartão de crédito, de acordo com a pesquisa. A maioria dos entrevistados da Geração X (80%) disse ter algum tipo de dívida, como saldos de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis.

E muitos membros da Geração X, especialmente aqueles no quartil de rendimento mais baixo, ainda não têm poupanças suficientes para a reforma, de acordo com um relatório pelo Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS).

Os principais ganhadores da Geração X têm em média quase US$ 250.000 em poupanças para a aposentadoria, enquanto o quartil inferior tem US$ 35.000, informou o NIRS. Olhando para a mediana, o quartil inferior tem US$ 200 em poupanças para a aposentadoria e o segundo quartil tem US$ 4.290, disse o NIRS.

“Geração “Isto não é realmente surpreendente, dada a terrível situação de reforma que a geração chave-na-mão sofreu. A maioria dos membros da Geração X não tem um plano de pensões, viveram múltiplas crises económicas, os salários não estão à altura do auge da inflação, e os custos estão a aumentar. O sonho americano da reforma será um pesadelo para muitos membros da Geração X.

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A Lei Segura 2.0 está em andamento

Independentemente da geração, o Lei Segura 2.0 de 2022 foi projetado para melhorar o setor de planos de aposentadoria para os americanos nos próximos anos. Aqui estão algumas das principais mudanças na legislação:

“Embora o SECURE 2.0 contenha dezenas de disposições, os destaques incluem o aumento da idade em que os aposentados devem começar a receber RMDs de IRAs e contas 401 (k), e mudanças no tamanho das contribuições de recuperação para trabalhadores mais velhos com planos de local de trabalho”, disse Fidelity em uma publicação. “As mudanças adicionais têm como objetivo ajudar os mais jovens a continuar a poupar enquanto pagam as suas dívidas estudantis, tornar mais fácil a transferência de contas de um empregador para outro e permitir que as pessoas poupem para emergências nas contas de reforma.”

No total, o Secure 2.0 inclui 92 disposições relacionadas ao 401(k), IRAs e outros veículos de poupança, de acordo com um Publicação AARP.

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