Novo IRS 401 (k), a contribuição do IRA limita um ganho se você precisar se atualizar

O IRS anunciou recentemente que o montante que as pessoas podem contribuir para os seus planos 401(k) em 2024 aumentou e as contribuições de recuperação estão a sofrer um pequeno ajuste.

“As contas de aposentadoria com vantagens fiscais permitem que os ativos dos investidores cresçam sem o atrito fiscal experimentado em contas típicas de corretagem. É muito parecido com uma corrida de atletismo”, Jonathan Lee, gerente sênior do portfólio do US Bank Wealth Management. “Neste exemplo, sua contribuição é o corredor. Os impostos sobre ganhos de capital e dividendos são obstáculos para terminar a corrida (alcançar sua meta de poupança para a aposentadoria) dentro do prazo desejado. Contas com vantagens fiscais eliminam esses obstáculos ao economizar para a aposentadoria.

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Ele explica que o grupo demográfico com mais de 50 anos tem o benefício adicional de contribuir com mais dinheiro para contas com vantagens fiscais à medida que se aproxima da reforma.

Disposições de recuperação podem ser vantajosas para pessoas com mais de 50 anos

De acordo com Lee, para quantificar o benefício de “catch-up” para um IRA, os US$ 1.000 adicionais contribuídos anualmente, crescendo a uma taxa presumida de 7% ano após ano, resultam em US$ 5.750,73 adicionais de poupança para aposentadoria no final de um período. de cinco anos, um adicional de US$ 13.816,45 em poupança para aposentadoria no final de um período de 10 anos e um adicional de US$ 25.129,02 em poupança para aposentadoria no final de um período de 15 anos.

Muitas contas de aposentadoria comparadas ao S&P 500 poderiam gerar um pouco mais. Em média, a medida mais ampla do mercado de ações teve um retorno anual de 10%.

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Além disso, os investidores neste grupo demográfico podem ter atingido um ponto na vida em que outros objetivos financeiros foram alcançados, ou seja, apoiar os filhos durante a faculdade ou pagar uma hipoteca, disse Lee à FOX Business. “Um extra de US$ 1.000 de suas novas economias pode funcionar a seu favor como uma contribuição de recuperação para o seu IRA”, acrescenta Lee.

IRS ATUALIZA NOVOS APOIOS FISCAIS E DEDUÇÕES PADRÃO

Como as contribuições de recuperação podem ajudar a reduzir seus impostos

Lee informa que contribuições adicionais antes dos impostos para o seu plano de poupança no local de trabalho ou contribuições dedutíveis de impostos para um IRA podem significar menos renda tributável. “Quanto mais você somar, menor poderá ser sua conta tributária no ano em que as contribuições forem feitas ou atribuídas”, afirma.

Seu cônjuge e o novo arranjo

De acordo com Lee, o IRS permite que um cônjuge que não ganha financie uma conta individual de aposentadoria, desde que apresente uma declaração de imposto conjunta com o cônjuge que ganha. “Cada cônjuge teria suas próprias contas IRA”, disse Lee à FOX Business. O IRA de propriedade do cônjuge que não ganha é “chamado” de “IRA conjugal”. “Os mesmos limites de contribuição anual se aplicam aos IRAs conjugais e a qualquer outro IRA, o que significa que os cônjuges que não trabalham também poderão economizar mais em 2024”, acrescenta.

Contribuições adicionais antes de impostos para o seu plano de poupança no local de trabalho ou contribuições dedutíveis de impostos para um IRA podem significar menos rendimento tributável. (iStock/iStock)

Por que os anos 50 são importantes

Normalmente, as pessoas na faixa dos 50 anos trabalharão mais sete a 15 anos, disse Emily Irwin, diretora sênior de aconselhamento e planejamento do Wells Fargo, com sede em Minneapolis, Minnesota, durante um período que também tende a ser de pico de rendimentos. “Ao aproveitar as contribuições de recuperação, você pode economizar e aproveitar os juros compostos”, explica. Por exemplo, se você começar a contribuir com a contribuição anual máxima aos 50 anos e se aposentar aos 65, poderá dobrar ou até triplicar seu investimento, disse Irwin à FOX Business.

Receita Federal

Publicados 9 de novembro de 2023, 15h17 EST

IRS define novas faixas de impostos e dedução padrão para 2024

IRS ajusta faixas de impostos em 5,4% em meio à inflação ainda elevada

Por Megan Henney FOXBusiness

aproximar

O IRS anunciou na quinta-feira maiores ajustes de inflação para o ano fiscal de 2024, o que poderia dar aos americanos a oportunidade de aumentar seu salário líquido no próximo ano.

Os limites mais altos para categoria de imposto de renda federal e as deduções padrão destinam-se a evitar um fenómeno conhecido como “mudança de escalão”, que ocorre quando os contribuintes são empurrados para escalões de rendimento mais elevados, embora o seu poder de compra permaneça essencialmente inalterado devido à inflação elevada.

Ele Receita Federal faz esses ajustes anualmente, mas em tempos de inflação os aumentos são mais significativos e impactam os contribuintes.

Este ano, as faixas de impostos estão aumentando cerca de 5,4%.

Limiares mais elevados a partir dos quais as taxas de imposto entram em vigor poderão significar poupanças para milhões de trabalhadores em todos os níveis de rendimento.

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Aqui estão as mudanças reveladas pelo IRS. Os itens corrigidos pela inflação serão aplicados ao ano fiscal de 2024, ou seja, às declarações apresentadas em 2025.

Dedução padrão

O prédio do IRS em Washington, DC, em 24 de janeiro de 2023. (Stefani Reynolds/AFP via Getty Images/Getty Images)

A maioria dos contribuintes reivindica a dedução padrão, que reduz o valor da renda sobre a qual você deve pagar impostos.

Aumentará para US$ 29.200, acima dos US$ 27.700 em 2024 para casais que entram com pedido em conjunto, representando um aumento de 5,4%. Para indivíduos, o novo máximo será de US$ 14.600 até 2024, acima dos US$ 13.850, disse o IRS.

Os chefes de família verão sua dedução padrão aumentar para US$ 21.900 em 2024, acima dos US$ 20.800.

Categorias fiscais para pessoas solteiras:

O IRS está aumentando as faixas de impostos em cerca de 5,4% para declarantes solteiros e casados ​​em diferentes espectros de renda. A alíquota máxima permanecerá em 37% em 2024.

• 10%: Lucro tributável de até US$ 11.600
• 12%: Lucro tributável acima de US$ 11.600
• 22%: Lucro tributável acima de US$ 47.150
• 24%: Lucro tributável acima de US$ 100.525
• 32%: Lucro tributável acima de US$ 191.950
• 35%: Lucro tributável acima de US$ 243.725
• 37%: Lucro tributável acima de US$ 609.350

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Um formulário de declaração de imposto 1040 em branco do IRS. (iStock/iStock)

Categorias fiscais para declarantes conjuntos:

• 10%: Lucro tributável de até US$ 23.200
• 12%: Lucro tributável acima de US$ 23.200
• 22%: Lucro tributável acima de US$ 94.300
• 24%: Lucro tributável acima de US$ 201.050
• 32%: Lucro tributável acima de US$ 383.900
• 35%: Lucro tributável acima de US$ 487.450
• 37%: Lucro tributável acima de US$ 731.200

Outras disposições fiscais

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Outra dica, diz ele, é que uma pessoa pode automatizar suas contribuições. “Então você pode basicamente ‘definir e esquecer’. Isso lhe dá tranquilidade sabendo que você está se pagando primeiro e priorizando sua aposentadoria”, acrescenta Erwin. E, finalmente, determine se o seu empregador corresponde às contribuições de recuperação. “Nesse caso, você vai querer aproveitar esse benefício”, continuou Erwin.