Mais de metade da “geração esquecida” considera que a inflação elevada é o acontecimento financeiro mais impactante das suas vidas.
Em meio a dívidas recordes e inflação persistente, a Geração X tem lutado para poupar para a aposentadoria, revela pesquisa Imóveis inteligentes.
Na verdade, 64% dos membros da Geração X disseram que pararam de poupar para a aposentadoria porque não tinham dinheiro para isso, informou Clever. Cerca de 35% dos membros da Geração X disseram que sacrificaram ou reduziram as contribuições para a reforma para cobrir necessidades básicas e 26% disseram que o fizeram para pagar contas de cartão de crédito.
Coletivamente, os americanos acumularam uma dívida recorde de US$ 17,05 trilhões no primeiro trimestre de 2023. Mas 80% dos empréstimos para automóveis da Geração. E 52% deles disseram ter pelo menos US$ 10 mil em dívidas não hipotecárias, de acordo com a pesquisa.
O pagamento desta dívida poderá revelar-se cada vez mais difícil, uma vez que a Reserva Federal previu aumentos futuros das taxas de juro – após uma pausa em Junho – para trazer a inflação de volta ao seu objectivo de 2%.
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A INFLAÇÃO E OS AUMENTOS DA TAXA DE JURO ESTÃO IMPACTANDO NEGATIVAMENTE O BEM-ESTAR FINANCEIRO DOS AMERICANOS: PESQUISA
A maioria dos membros da Geração X tem menos de US$ 100.000 economizados para a aposentadoria
À medida que os americanos enfrentam a crise económica, a Geração X ficou para trás nas suas poupanças para a reforma, de acordo com o inquérito da Clever.
“A maioria dos membros da Geração X (56%) tem menos de US$ 100.000 economizados para a aposentadoria, em comparação com os US$ 550.000 recomendados que os americanos precisam para se aposentar confortavelmente”, disse Clever em seu relatório. Além disso, 22% da Geração X disseram não ter nada guardado para a aposentadoria.
Especialistas financeiros geralmente recomendam que as pessoas que poupam para a aposentadoria tenham três vezes a renda familiar aos 40 anos, de acordo com uma publicação da Banco aliado.
O salário semanal médio para trabalhadores em tempo integral foi de US$ 1.100 no primeiro trimestre de 2023, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (BLS). Isso se traduz em cerca de US$ 57.200 por ano ou US$ 171.600 em três anos.
“A maioria dos americanos desta geração aprendeu sobre o sonho americano, mas muitos podem estar a perceber que o sonho americano está mais caro do que nunca”, disse Clever no seu relatório.
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As melhores maneiras de economizar para a aposentadoria
Independentemente da idade, há muitas maneiras pelas quais os trabalhadores podem economizar para a aposentadoria. Uma abordagem é através de um empregador. Cerca de 69% dos trabalhadores da indústria privada têm acesso a um plano de reforma no local de trabalho, como o 401(k), de acordo com o último relatório. Dados BLS.
Um 401(k) permite que os trabalhadores façam contribuições dedutíveis de impostos para seus planos de poupança. E os rendimentos aumentam sem impostos até que os participantes façam levantamentos elegíveis na reforma. Alguns empregadores oferecem contribuições equivalentes aos planos de aposentadoria de seus funcionários.
“A contribuição média do empregador para o plano 401(k) atingiu o máximo histórico de 4,7%”, disse a Clever em seu relatório. “Isto indica que as empresas contribuirão com até 4,7% do rendimento de um empregado para as suas poupanças para a reforma se o trabalhador fizer o mesmo. Se a Geração X tirar partido da equiparação do empregador, poderão maximizar as suas poupanças para a reforma”.
No entanto, aqueles que não têm acesso a um 401(k) podem abrir uma conta individual de aposentadoria (IRA) através de um banco ou instituição financeira. Eles oferecem muitos dos mesmos benefícios dos 401(k)s.
Proprietários de pequenas empresas e trabalhadores autônomos também podem ter acesso a opções como Solo 401(k), SEP IRA ou SIMPLE IRA.
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