Dia dos Namorados: quando amor e dinheiro colidem

Quando se trata de dinheiro neste Dia dos Namorados, nem tudo é champanhe e rosas, de acordo com um novo estudo.

A Fidelity Investments descobriu que as finanças criam pontos de discórdia entre os casais em relação a gastos e poupanças, particularmente no planeamento de fundos de emergência e de reforma.

A FOX Business analisa mais profundamente os números.

Desafios de dinheiro e relacionamento

• Mais de um em cada quatro casais identifica o dinheiro como a sua maior desafio de relacionamentoe 45% dos parceiros admitem que discutem sobre dinheiro pelo menos ocasionalmente.
• Mais de metade dos entrevistados se sente muito bem ou excelente em relação à sua saúde financeira, e 27% dos boomers dizem que fazer um plano financeiro é a sua “linguagem do amor”.
• Mais de um terço dos casais erram no que diz respeito à renda que seu parceiro ganha. E é muito mais provável que as mulheres atribuam aos seus parceiros uma melhor compreensão das questões de investimento.
• Os casais discordam sobre quanto precisam para a aposentadoria e expressam preocupações com a aposentadoria, com as poupanças de emergência e com o estilo de vida que sempre sonharam.

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Pontos conflitantes sobre amor e dinheiro

Os resultados da pesquisa mostram 25% dos casais e 45% dos parceiros admitem brigar por dinheiro.

“Quase todos os casais dizem que comunicam bem, se não muito bem, no geral”, disse Meredith Stoddard, vice-presidente de educação da Fidelity Investments em Boston. “No entanto, há falhas nas discussões financeiras, especialmente em relação à dívida e à transparência”.

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A pesquisa revelou que um terço dos entrevistados relataram estar preocupados em saldar suas dívidas, e quase um em cada quatro afirma não ter conhecimento da situação financeira do parceiro antes de iniciar um relacionamento sério de longo prazo.

“Além disso, quase metade (46%) dos entrevistados afirma que se sente mais estressado com as suas finanças hoje do que nos últimos anos”, acrescentou Stoddard.

Embora a maioria dos casais esteja confiante na capacidade do seu parceiro para assumir responsabilidades financeiras, ainda há trabalho a fazer quando se trata de colmatar a lacuna de confiança entre os géneros, disse Stoddard. Curiosamente, ele observou que, embora os casais geralmente apresentem uma frente unificada quando se trata de gestão do dinheiro, os homens exalam mais confiança nas suas capacidades, especialmente quando se trata de investimentos.

Divisão no planejamento de aposentadoria

Para os Boomers, é uma história de amor. Os boomers, em particular, têm o benefício do tempo a seu lado, disse Stoddard.

“O tempo no mercado, bem como a quantidade de tempo juntos como casal”, continuou Stoddard. “É provável que tenham experimentado mais provações e triunfos ao longo da sua relação do que outros casais. Isto é particularmente perceptível quando se avaliam factores de stress intergeracionais, bem como quando se sentem financeiramente preparados quando se trata da reforma”.

A pesquisa também indicou que o sentimento de preparação financeira para a aposentadoria varia muito de acordo com a idade e a geração, e que as gerações mais velhas têm muito mais probabilidade de se sentirem preparadas financeiramente: 84% entre os Boomers, em comparação com apenas 26% entre a Geração Z.

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Casal ativo com bicicletas. (iStock/iStock)

De acordo com Stoddard, embora o estudo mostre que a maioria está alinhada na sua visão para a reforma, muitos casais não estão alinhados na forma como prevêem chegar lá.

“É importante conversar sobre logística, como onde você planeja morar quando chegar a hora de se aposentar e como deseja gastar seu tempo”, disse ele. “É muito importante ter conversas abertas e honestas sobre as expectativas quando se trata de administrar dinheiro, bem como sobre as expectativas em relação ao cuidado e como você imagina sua vida.”

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1. Não assuma. Stoddard disse que você não deve presumir que uma pessoa tem mais conhecimento sobre um determinado assunto financeiro só porque normalmente já lidou com esse aspecto no passado.

“Também não presuma que você terá que se ater aos papéis que sempre desempenhou em seu relacionamento”, alertou ela. Os casais devem sempre verificar e comunicar-se entre si e sentir-se capacitados para assumir responsabilidades novas ou diferentes dentro de casa, disse ela.

2. Comunique-se mais cedo ou mais tarde. Se houver assuntos financeiros que você tem medo de discutir, traga-os à tona mais cedo ou mais tarde, sugere Stoddard.

“Você nunca sabe quanto tempo e energia emocional obterá se for honesto e abordar as situações juntos como um casal”, disse ela.

3. Ouça tanto quanto você fala. Certifique-se de reservar um tempo para realmente ouvir seu parceiro e entender por que ele pode se sentir de determinada maneira em relação a certas coisas, disse Stoddard.

“Ouvir e compreender um ao outro são alguns dos alicerces de qualquer relacionamento, mas são cruciais para alinhar a forma como vocês trabalham juntos como casal”, explicou ela.

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Essas descobertas fizeram parte do estudo sobre casais e dinheiro da Fidelity Investments de 2024, que fornece informações sobre a situação dos casais e como eles gerenciam suas finanças e objetivos financeiros.