Crise da aposentadoria: Grande recessão afeta os jovens boomers

Embora a Grande Recessão tenha afectado as poupanças dos trabalhadores americanos ao longo de gerações, desferiu um golpe nas poupanças para a reforma dos jovens Baby Boomers. De acordo com um estudo pelo Center for Retirement Research (CRR) do Boston College.

Os boomers nascidos no início da década de 1960, no final dessa onda geracional, pouparam em média cerca de 280 mil dólares para a reforma quando atingiram os 50 anos. Isso representa quase US$ 50 mil a menos do que seus colegas mais velhos, nascidos no final da década de 1950, economizaram nessa idade. E os especialistas apontam a Grande Recessão como a principal culpada.

“A principal razão para o défice de poupança foi o aumento de 10% no desemprego durante a Grande Recessão que se seguiu à quebra do mercado de ações”, afirmou o CRR.

Na verdade, as poupanças para a reforma dos últimos boomers pareciam estar no bom caminho antes da recessão. Aos 41 anos, os late boomers pouparam uma média de 15.329 dólares nos seus planos 401(k) e contas individuais de reforma (IRAs). “Substancialmente mais do que o boomer médio nascido no final da década de 1950 economizou nessa idade”, de acordo com o CRR. .

Mas aos 51 anos, os boomers tardios pouparam cerca de 28 mil dólares em poupanças para a reforma, ou metade do que os boomers médios tinham aos 50 anos, disse o CRR. A Grande Recessão diminuiu a capacidade dos últimos boomers de maximizar as poupanças. A quebra do mercado de ações teve um impacto negativo nas suas contas de reforma e o desemprego em massa reduziu o montante que muitos podiam poupar, com alguns a suspenderem completamente as contribuições.

Na verdade, a taxa de emprego dos últimos boomers era de 98% antes da recessão e depois caiu para menos de 80% na década seguinte, de acordo com o CRR. E não mudou por muitos anos depois. Além disso, as consequências da Grande Recessão não pouparam os boomers que permaneceram no mercado de trabalho.

“O rendimento tende a estagnar ou a diminuir por volta dos 50 anos, mas o rendimento dos últimos boomers caiu acentuadamente aos 40 anos, que são normalmente os anos com maiores rendimentos”, afirmou o CRR no seu relatório.

Se dívidas com juros altos estão impedindo você de economizar o máximo possível para a aposentadoria, você pode considerar pagá-las com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa, o que pode ajudá-lo a reduzir seus pagamentos mensais. Visite Credible para falar com um especialista e tirar suas dúvidas.

OS CONSUMIDORES ESTÃO RECURSANDO EMPRÉSTIMOS PESSOAIS PARA PAGAR DÍVIDAS DE CARTÃO DE CRÉDITO: TRANSUNION

Ajuste do custo de vida da Previdência Social poderá ser menor em 2024

Ele O ajuste do custo de vida da Previdência Social (COLA) para 2024 pode aumentar para 3,2%de acordo com a última análise por A Liga dos Idosos (TSCL). Isso aumentaria o benefício médio mensal em US$ 57,30, para uma média total de US$ 1.847,30. No entanto, o ímpeto seria ofuscado pelo aumento histórico de 8,7% em 2023, que marcou o máximo em 40 anos.

Mas mesmo assim, a Segurança Social não foi suficiente para ajudar muitos reformados a sobreviver.

“A realidade é que o valor em dólares do aumento do COLA recebido é, na melhor das hipóteses, escasso”, disse o TSCL.

E enquanto a nação luta contra a inflação teimosa e problemas de recessãomuitos Americanos dizem que não podem confiar na Segurança Social mais tempo. Mais de metade (88%) afirmou que precisaria de outra fonte de rendimento garantido para se reformar confortavelmente. de acordo com um enquete por Allianz Vida. Mesmo assim, a Segurança Social continua a ser o único rendimento de cerca de 42% dos reformados, de acordo com investigação pelo Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS).

“Os benefícios da Segurança Social são muitas vezes a espinha dorsal de uma estratégia de reforma, mas não podem ser a estratégia completa”, disse Kelly LaVigne, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz Life, num comunicado. “Uma estratégia de aposentadoria sólida garantirá que você tenha renda garantida suficiente para cobrir suas despesas essenciais. Essa renda garantida pode vir de benefícios da Previdência Social junto com outros investimentos e produtos de proteção, como anuidades”.

Se você está enfrentando dificuldades na economia de hoje, pode considerar pagar dívidas com juros altos com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa. Visite Credível para comparar opções de diferentes credores e obter respostas às suas perguntas.

CRÉDITO AO CONSUMIDOR AUMENTOU EM QUASE 5 TRILHÕES DE DÓLARES

SECURE 2.0 projetado para melhorar o sistema de aposentadoria

Ele Lei Segura 2.0 foi concebido para introduzir melhorias importantes no sistema de poupança-reforma do país, através da implementação de mudanças ao longo dos próximos anos. Tornou-se lei em janeiro de 2023. Aqui estão alguns de seus destaques.

“O SECURE 2.0 dará a milhões de americanos uma melhor chance de sucesso na aposentadoria e pode ajudar os empregadores a atrair e reter funcionários talentosos”, disse Janet Luxton, consultora sênior de ERISA da Vanguard, em uma publicação. “Os funcionários poderão economizar mais por meio de maiores contribuições de recuperação, receber correspondências de pagamento de empréstimos estudantis e maximizar as economias para a aposentadoria.

Se dívidas com juros altos estão atrapalhando uma aposentadoria confortável, você pode considerar pagá-las com um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa para ajudar a reduzir seus pagamentos mensais. Você pode visitar Credible para obter sua taxa personalizada sem afetar sua pontuação de crédito.

O FED PAUSA AUMENTOS DA TAXA DE JUROS EM SETEMBRO, MAS PODERIA AUMENTAR AS TAXAS NOVAMENTE ESTE ANO

Você tem alguma dúvida relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para um especialista em dinheiro confiável em moneyexpert@credible.com e Credível pode responder à sua pergunta em nossa coluna Money Expert.