Como prêmios de seguro parecem aumentar com frequência, não é de admirar que os consumidores estejam procurando maneiras de reduzir suas tarifas. A maioria das seguradoras de automóveis oferece algum tipo de desconto para uma direção mais segura que a seguradora acompanha.
É por isso que estávamos interessados em explorar a questão colocada por Mary sobre os prós e os contras de permitir que a sua seguradora monitorize a sua condução em troca de prémios potencialmente mais baixos.
“A State Farm… me forneceu um ‘rastreador’ para que eles possam oferecer descontos para motoristas seguros. Estou fornecendo muitas informações? Comecei a preencher [out] informações no aplicativo, mas parou. Eles me darão dicas/sugestões de direção com base no rastreador. Qual a sua opinião sobre esse tipo de rastreador?” — Mary, St. Louis, MO
Embora a maioria das seguradoras de automóveis ofereça alguma forma de rastreamento de veículos em troca de recompensar uma direção segura, a dúvida que a maioria dos motoristas tem é se os benefícios superam as possíveis preocupações com a privacidade.
Uma mulher ao volante de um carro (Kurt “CyberGuy” Knutsson)
Quais são os recursos de privacidade do seguro automóvel?
Embora a Progressive tenha sido a primeira a introduzir um programa de dirigir e economizar, o Snapshot, em 1998, muitas seguradoras seguiram o exemplo. Em vez de ligar um dispositivo telemático para recolher dados de condução, as companhias de seguros estão a utilizar o OnStar e aplicações nos dispositivos móveis dos condutores.
Para State Farm, especificamente, você tem a opção de um farol Bluetooth junto com o aplicativo móvel ou Drive Safe & Save Connected Cars. A State Farm está eliminando o OnStar para novos inscritos.
É importante notar que não existe um conjunto de métricas que todas as companhias de seguros recolham ou utilizem para determinar o que consideram uma condução segura. Portanto, se você está considerando quais informações são coletadas e como sua direção será avaliada, é importante conhecer os detalhes de sua seguradora específica.
Aplicativo State Farm Drive seguro e salvo (Fazenda estadual)
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Que informações são coletadas?
Embora cada seguradora de automóveis colete diferentes pontos de dados, os tipos comuns de dados coletados incluem, mas não estão limitados a:
- Taxa de aceleração
- Velocidade de condução
- velocidade de frenagem
- Nas curvas
- Distração telefônica
- Total de milhas percorridas
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Como funcionam os programas de seguro baseados no uso?
Os programas de seguro baseado na utilização (UBI), também conhecidos como telemática ou seguro “pay-as-you-go”, ganharam popularidade entre as principais seguradoras como uma forma de oferecer prémios personalizados com base no comportamento individual de condução. Esses programas normalmente funcionam da seguinte maneira:
Inscrição: Os motoristas optam por participar do programa, geralmente em troca de um desconto inicial.
Coleta de dados: A seguradora fornece um dispositivo plug-in para a porta OBD-II do seu carro ou um aplicativo de smartphone para rastrear sua direção.
Período de acompanhamento: Sua direção é monitorada por um período determinado, geralmente de 3 a 6 meses.
Análise de dados: A seguradora analisa os dados recolhidos para avaliar os seus hábitos de condução.
Ajuste de prêmio: Dependendo da análise, seu prêmio poderá ser ajustado. Os motoristas seguros costumam observar uma redução em suas taxas.
Diferentes seguradoras oferecem vários programas com recursos exclusivos:
State Farm Drive com segurança e economia: Use um aplicativo móvel com farol Bluetooth ou telemática integrada em veículos selecionados.
Instantâneo progressivo: Um dos pioneiros em UBI, oferecendo opção de dispositivo conectável e aplicativo móvel.
Allstate Drivewise: Use um aplicativo móvel para monitorar o comportamento ao dirigir e oferecer recompensas.
Geico Drive Easy: Um programa baseado em aplicativo móvel que monitora hábitos de direção.
O caminho certo da Liberty Mutual: Oferece a escolha entre um dispositivo plug-in ou um aplicativo móvel.
É importante notar que embora estes programas possam gerar poupanças significativas para condutores seguros, podem resultar em prémios mais elevados para aqueles que são considerados de maior risco. Além disso, a disponibilidade e os recursos específicos podem variar de acordo com o estado devido a diferentes regulamentações de seguro.
Antes de se inscrever em qualquer programa UBI, reveja cuidadosamente os termos e condições, prestando especial atenção aos dados que são recolhidos, como são utilizados e como podem afetar os seus prémios, tanto a curto como a longo prazo.
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Quais são as preocupações?
Não é apenas o tipo de informação recolhida que constitui uma questão de privacidade. Muitas seguradoras possuem políticas de privacidade que lhes permitem compartilhar seus dados com terceiros. Embora a State Farm afirme que não venderá seus dados do Drive Safe & Save, ela compartilha algumas informações com terceiros.
A partilha de dados associados à Assistência em Acidentes do Drive Safe & Save é feita com o consentimento do condutor e tem como objetivo melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, se necessário, a State Farm pode compartilhar a localização do veículo com uma empresa de reboque e autoridades se você estiver em um veículo deficiente. Além disso, se você sofrer um acidente de carro, sua seguradora poderá usar seus dados de rastreamento para ajudá-lo com uma reclamação.
A sua ideia de condução segura pode ser diferente da da sua seguradora. Alguns motoristas até viram suas taxas aumentarem após usarem programas de rastreamento de direção. Não é apenas a seguradora que pode ter acesso às suas informações de condução. Com o State Farm, os segurados nomeados podem visualizar todas as viagens registradas em todos os dispositivos nos últimos 30 dias.
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Quais são os benefícios?
Embora o valor específico do desconto dependa da seguradora e do motorista, a State Farm, por exemplo, afirma que os inscritos no programa Drive Safe & Save podem economizar inicialmente 10% inscrevendo-se no programa com possível desconto de até 30 %.
É importante observar que a porcentagem que você pode economizar pode ser limitada em alguns estados, como Nova York, onde o desconto é limitado a 30%. Este programa não está disponível em estados como Califórnia, Massachusetts e Rhode Island. Se você não dirige muito e o faz com segurança, pode ser uma forma de reduzir seus pagamentos com sua seguradora de automóveis. Ao registrar dados sobre sua segurança ao dirigir, pode ser uma excelente ferramenta de aprendizado para avaliar com precisão seus hábitos de direção.
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Ilustração de motoristas na estrada. (Kurt “CyberGuy” Knutsson)
Principais conclusões de Kurt
Mary estava certa ao parar e considerar os benefícios e problemas potenciais de permitir que uma seguradora rastreasse sua direção. É importante pesar os benefícios potenciais, como descontos potenciais, em relação a essas preocupações com a privacidade. Se você sentir algum desconforto ou preocupação com os dados coletados e como eles são usados, este programa oferecido pela sua seguradora pode não ser adequado para você. Se você já estiver usando um rastreador e não se sentir confortável, entre em contato com sua seguradora para obter orientação sobre como remover o recurso ou aplicativo e seus dados associados.
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Lembre-se, é sempre fundamental ler e compreender os termos e condições antes de utilizar qualquer aplicativo, principalmente aqueles que coletam dados pessoais. Os dados são seus e você tem o direito de saber como eles são usados.
Você faz parte de algum programa de monitoramento de seguros? Você acha que os benefícios superam as preocupações com a privacidade? Informe-nos escrevendo para nós em Cyberguy.com/Contato
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