As expectativas do mercado prevêem dois cortes nas taxas de juro antes do final do ano. (iStock)
O Federal Reserve anunciou na quarta-feira planos para manter a faixa de taxas dos fundos federais entre 5,25% e 5,5%, onde as taxas permaneceram estáveis desde julho passado.
O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse aos repórteres que o banco central ganhou maior confiança de que a inflação se está a aproximar da taxa-alvo de 2%, indicando que as taxas não foram reduzidas desta vez, mas poderão fazê-lo em breve. As expectativas do mercado apontam para um corte de 25 pontos base na taxa até à reunião do banco central de Setembro. Na quarta-feira, a Mortgage Bankers Association disse que prevê dois cortes nas taxas este ano, com a expectativa de que a inflação continue a moderar.
“A Reserva Federal está a caminhar na corda bamba no que diz respeito à economia do país, à medida que procura equilibrar os riscos de uma desaceleração do mercado de trabalho e, ao mesmo tempo, garantir a continuação da desinflação”, disse a Dra. Selma Hepp, economista-chefe da CoreLogic. “Neste ponto, as probabilidades de uma aterragem suave continuam a aumentar, mas não haverá ação até à próxima reunião, em setembro. As taxas hipotecárias mais baixas nas últimas semanas sugerem que os mercados hipotecários também estão a antecipar um corte nas taxas, o que deverá impulsionar a procura dos compradores”. no fim do ano.”
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A redução da taxa pode estimular a dívida
Os consumidores poderão finalmente começar a ver algum alívio com a possibilidade de duas reduções nas tarifas até 2024 ainda em discussão, de acordo com Michele Raneri, vice-presidente e chefe de pesquisa e consultoria nos EUA na TransUnion.
É provável que taxas mais baixas aumentem a procura de crédito por parte dos consumidores para grandes compras, como casas e automóveis. As taxas hipotecárias já começaram a cair à medida que aumenta a probabilidade de cortes nas taxas de juro e os primeiros indicadores sugerem que os consumidores estão cada vez mais interessados em novas hipotecas, de acordo com Raneri.
“Os consumidores continuam a ter procura de crédito, embora quando se trata de conceder novos créditos, os credores tenham começado a visar mais os consumidores com níveis de risco de crédito mais elevados, como forma de mitigar o risco”, disse Raneri. “Resta saber se uma redução nas taxas de juros permitirá que o crédito se torne novamente mais acessível a potenciais tomadores de empréstimos mais arriscados.”
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Consumo dos EUA reduz atividade económica
A maioria dos consumidores americanos considera que as taxas de juro são demasiado elevadas e, como resultado, tiveram de reduzir os gastos, de acordo com um relatório recente da Morning Consult. enquete. Mais de metade (68%) dos inquiridos afirmaram que as taxas eram para indicar que tinham afectado as suas finanças domésticas. Como resultado, 75% cortaram gastos não essenciais e 63% reduziram gastos com bens essenciais.
Além disso, embora a Reserva Federal tenha sinalizado que planeia fazer pelo menos um corte nas taxas este ano, 34% dos inquiridos acreditam que as taxas de juro serão mais altas nesta altura do próximo ano (34%) em vez de mais baixas (25%).
“A Reserva Federal decidiu hoje não reduzir as taxas de juro e não deu nenhum sinal claro de que ocorreria uma redução em setembro”, disse Sofia Baig, economista da Morning Consult. “Continuar mantendo as taxas altas pode ser prejudicial aos consumidores e à economia como um todo, que já dá sinais de arrefecimento. Além disso, os dados da pesquisa Morning Consult revelam que a maioria dos consumidores acredita que as taxas estão muito altas e estão cortando seus gastos financeiros. Como resultado, a atividade é um sinal de alerta dos riscos negativos que se avizinham.”
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