Por que julho é o momento ideal para fazer um check-in de dinheiro no meio do ano

Julho é frequentemente considerado uma época para projetos de reforma residencial, férias bem merecidas e passeios de lazer. Além dessas atividades, os profissionais da área financeira afirmam que o mês de julho, meio do ano, é uma oportunidade ideal para avaliar sua situação financeira e estar mais bem preparado para o restante do ano.

A FOX Business perguntou a especialistas financeiros por que é importante reservar um tempo para monitorar seus assuntos financeiros e como implementar um plano para atingir seus objetivos e aspirações de longo prazo. Veja como começar.

Por que agora é o momento ideal para fazer uma verificação de dinheiro no meio do ano?

Embora você deva sempre monitorar regularmente seus gastos, poupanças, orçamentos, investimentos e plano financeiro geral, é importante examinar mais de perto o quadro geral.

“Com o fim da primavera e o término da temporada de impostos, é hora de refletir sobre os últimos seis meses e fazer alterações em seu plano para cumprir suas metas de final de ano”, disse Nicole Cope, diretora sênior da Ally Invest. “Reservar um tempo para avaliar suas finanças agora permitirá que você tenha tempo suficiente no final do ano caso precise reajustar alguma poupança ou estratégia de pagamento de dívidas.”

Quais são algumas despesas que devem ser revistas no meio do ano?

Verifique as taxas bancárias

Ao revisar suas finanças, observe mais de perto as taxas bancárias, que aumentam com o tempo. Aqui estão algumas taxas que podem custar caro.

Taxas de serviço mensais: Cope disse que os correntistas normalmente podem evitar taxas mensais abrindo uma conta corrente e poupança no mesmo banco ou estabelecendo um depósito direto mensal.

Taxas de cheque especial/fundos suficientes: Para evitar essa taxa, Cope sugere inscrever-se para proteção de cheque especial ou alertas de saldo baixo, para que você possa reabastecer sua conta antes que ela fique muito baixa.

“Algumas contas podem até dispensar taxas de cheque especial em certas situações; não deixe de perguntar ao seu banco”, disse ele.

Taxas de caixas eletrônicos: Para evitar essas taxas, use o site do seu banco para encontrar um caixa eletrônico na rede.

Portanto, ao avaliar se um banco é adequado para você, reserve um momento para refletir sobre como você gasta e economiza.

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“Compare os depósitos mínimos de abertura e os requisitos de saldo, taxas mensais, taxas de juros e avaliações de atendimento ao cliente e determine se eles estão de acordo com seus hábitos de consumo para que você possa manter suas taxas bancárias baixas”, disse ele Cope. “Seu parceiro bancário deve ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros e ajudá-lo ao longo do caminho.” Se depois de alguma pesquisa você perceber que sua instituição atual não está atendendo às suas necessidades, talvez seja hora de mudar para outro lugar.

Análise EiCobertura do seguro: O meio do ano pode ser um momento para examinar mais de perto suas necessidades de seguro, quais são seus prêmios e se você pode obter alguns descontos em pacotes.

Ao avaliar se um banco é adequado para você, reserve um momento para refletir sobre como você gasta e economiza. (Estoque/iStock)

“Nem sempre você pode negociar taxas de seguro, mas também não é contratualmente obrigado a permanecer com seu provedor atual”, disse Cope. “Assim como você faria ao abrir uma nova conta bancária, compare os preços com os extratos de sua conta corrente, incluindo opções de pacotes, prêmios, benefícios e muito mais.”

Avalie sua estratégia de poupança: O meio do ano também pode ser uma oportunidade para definir metas de poupança, e ter um plano pode tornar essa meta mais alcançável, dizem os especialistas. Mesmo pequenas quantias de dinheiro gastas na poupança são importantes.

“Não existe uma estratégia única quando se trata de poupança e a sua estratégia de poupança pode ser diferente da de outra pessoa, mas qualquer quantia que você possa economizar de forma consistente terá valor”, disse Cope.

Tenha em mente que quando se trata de economizar, o tempo está do seu lado. Portanto, quer você esteja fazendo uma revisão semestral de sua abordagem atual ou começando de novo, considere o seguinte:

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Defina uma meta de economia mensal: Adquira o hábito de economizar regularmente e com frequência.

Comece pequeno: Cope disse que a microeconomia com trocos ou economizar uma pequena quantia automaticamente pode ajudar mais do que você pensa.

“Muitas pessoas obtêm sucesso usando a estratégia ‘pague-se primeiro’, onde economizam pequenas quantias de cada contracheque para acumular economias”, disse ele. “E se você puder aumentar lentamente o quanto está economizando, melhor ainda.”

Aumente suas economias de emergência: Não importa o quão bem você planeje, despesas de emergência, como contas inesperadas, visitas ao hospital e reparos imprevistos em casa e no carro, podem prejudicá-lo.

Não importa o quão bem você planeje, despesas de emergência, como contas inesperadas, visitas ao hospital e reparos imprevistos em casa e no carro, podem prejudicá-lo. (Estoque/iStock)

“Ao construir um fundo de emergência, uma regra geral é reservar de três a seis meses para despesas típicas”, disse Cope. Se você ganha com um emprego paralelo, um bônus de trabalho ou dinheiro não utilizado, pode usá-lo para preencher seu fundo de emergência para contas inesperadas, disse ele.

Análise Dívida de cartão de crédito: A segunda metade do ano pode trazer um aumento no uso do cartão de crédito, portanto, uma revisão em julho pode ser uma forma de planejar adequadamente.

“Para muitos consumidores, o final do ano traz um aumento nos gastos devido aos feriados e às vendas anuais”, disse Emily Irwin, diretora do centro de consultoria do Wells Fargo.

Ele sugeriu o uso de uma planilha ou outro método organizacional para entender seus gastos e estabelecer um plano para saldar qualquer dívida que você já tenha acumulado em seu balanço.

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“Lembre-se, nem todas as dívidas são ruins (por exemplo, hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis) e podem gerar crédito; mas dívidas de cartão de crédito que se acumulam com altas taxas de juros podem prejudicar suas finanças”, disse Irwin. .

Até esse ponto, existem duas maneiras de atacar a dívida. Em primeiro lugar, a estratégia de pagamento “avalanche” é melhor do ponto de vista puramente financeiro. Com esta estratégia, descrita por Irwin, você paga primeiro o empréstimo com a taxa de juros mais alta e continua fazendo pagamentos contra esse empréstimo (mínimo + pagamento extra) até que ele seja liquidado.

Um segundo método é a estratégia de pagamento “bola de neve”, que é melhor para pessoas que precisam de lucros rápidos.

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“Com esta estratégia, você paga primeiro o empréstimo com o saldo mais baixo e continua fazendo pagamentos contra esse empréstimo (pagamento mínimo + pagamento adicional) até que ele seja liquidado”, disse Irwin. Ele disse que um dos principais benefícios é que você provavelmente sentirá uma sensação de satisfação ao pagar a dívida e isso o motivará a continuar enfrentando outras dívidas.

Por que você não deve esperar até o final do ano

Colocar seu controle financeiro em segundo plano pode ter consequências.

“Se você esperar até o final do ano para revisar suas finanças, provavelmente se sentirá sobrecarregado e desistirá”, disse Cope. “Um check-in financeiro no meio do ano é uma oportunidade mais digerível não apenas para avaliar sua situação financeira atual, mas também para analisar seus objetivos futuros.”