Os americanos estão economizando mais para a aposentadoria, mas não estão nem perto do ‘número mágico’

Os americanos estão a poupar mais dinheiro do que nunca para a reforma, mas ainda estão muito longe do “número mágico” necessário para se reformarem confortavelmente.

O saldo médio em contribuição de aposentadoria patrocinada pelo empregador Os planos aumentaram para US$ 134.128 em 2023, um aumento de 19% em relação ao ano anterior, de acordo com novo dados publicado pelo Vanguard Group, que rastreia cerca de 5 milhões de contas de aposentadoria. O saldo médio da conta foi de US$ 35.286, um aumento de 29% em relação a 2022.

O aumento significativo nos saldos de contas deve-se ao aumento dos mercados de ações e títulos, bem como às contribuições contínuas ao longo do ano, disse a Vanguard.

Apesar do salto, os saldos das contas ainda não estão nem perto do valor de US$ 1,46 milhão que os americanos acreditam precisar para se qualificarem. aposentar-se confortavelmentede acordo com um estudo recente publicado pela Northwestern Mutual.

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O número representa um aumento de quase 15% em relação aos 1,27 milhões de dólares que os americanos disseram precisar em 2023, ultrapassando facilmente a atual taxa de inflação de 3,3% do país. Nos últimos cinco anos, o “número mágico” dos americanos aumentou 53% em relação aos 951.000 dólares reportados em 2020, de acordo com a empresa de serviços financeiros.

O relatório Vanguard também observou outros sinais de dificuldades financeiras entre as famílias. Um número crescente de americanos recorreu às suas contas de reforma para cobrir uma emergência financeira à medida que a inflação elevada aumentava.

Cerca de 3,6% dos trabalhadores que participam de planos 401(k) patrocinados pelo empregador realizaram as chamadas retiradas de “dificuldade” em 2022, de acordo com o relatório. Isto representa um aumento significativo em relação à taxa de 2,8% registada no ano anterior e à média pré-pandemia de cerca de 2%. É o nível mais alto de retiradas por dificuldades desde que a Vanguard começou a rastrear os dados em 2004.

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As retiradas por dificuldades permitem que os trabalhadores utilizem seu 401 (k) para uma “necessidade financeira imediata e séria”.

Um casal de aposentados caminha de braços dados na praia. (Annette Riedl/Picture Alliance via Getty Images/Getty Images)

Pessoas que fazem esses tipos de saques deve imposto de renda no dinheiro e podem receber uma taxa de retirada antecipada de 10% se tiverem menos de 59 anos e meio. No entanto, a pena pode ser dispensada se os trabalhadores fornecerem provas adequadas de que o dinheiro está a ser utilizado para uma situação difícil qualificada, como despesas médicas.

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Uma pessoa que faz um saque por dificuldades também não pode devolvê-lo ao 401 (k) e não pode transferir esse dinheiro para outra conta poupança para aposentadoria.

Cerca de 40% das pessoas que recorreram ao seu 401(k) no ano passado fizeram-no para evitar a execução hipotecária, contra cerca de 36% em 2022, de acordo com o relatório.

O aumento de trabalhadores que recorrem aos seus planos 401(k) para fins de emergência ocorre à medida que continuam a enfrentar inflação alta Isso corroeu rapidamente o seu poder de compra. A alta inflação criou graves pressões financeiras para a maioria das famílias americanas, que são forçadas a pagar mais pelas necessidades diárias, como alimentação e aluguel. O fardo é suportado desproporcionalmente pelos americanos de baixos rendimentos, cujos salários já sobrecarregados são grandemente afectados pelas flutuações de preços.