O corte da taxa de juro por parte da Reserva Federal significará melhores taxas de financiamento para os mutuários. (iStock)
A Reserva Federal reduzir a taxa de fundos federais diminuiu meio ponto percentual na quarta-feira, um movimento que foi amplamente antecipado pelos economistas, à medida que a inflação continua a avançar em direção à meta de 2%.
O banco central anunciou que iria reduzir a taxa dos fundos federais em 50 pontos base, para um intervalo de 4,75% a 5%, ao voltar a sua atenção para o aumento do desemprego. Ele Relatório de emprego de agosto mostrou um ganho líquido de 142 mil empregos e uma taxa de desemprego de 4,2%. O banco central previu que a taxa de desemprego subirá para 4,4% e permanecerá nesse nível. O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, disse em entrevista coletiva na quarta-feira que o mercado de trabalho dos EUA está forte e que o corte das taxas visa manter sua força.
A inflação aumentou 2,5% em agosto, o menor aumento em 12 meses desde fevereiro de 2021. A inflação subjacente, que exclui os preços mais voláteis dos alimentos e da energia, aumentou 3,2% e 0,3% mensalmente em agosto.
“As projecções do FOMC salientaram que a inflação está a regressar ao seu objectivo mais rapidamente do que o Comité esperava em Junho e que a taxa de desemprego aumentou e deverá permanecer mais elevada do que o esperado”, disse Mike Fratantoni, vice-presidente sénior e vice-presidente do Associação de Banqueiros Hipotecários. Economista-chefe. “Embora não seja provável que entre em recessão, a economia dos EUA deverá passar por um período de crescimento económico mais lento.”
Espera-se que a Reserva Federal continue a cortar as taxas este ano e indicou que se a economia tiver o desempenho esperado, a taxa dos fundos federais poderá subir marcou novamente em 4,4% no final deste ano e em 3,4% até o final de 2025.
“Estamos agora no início do corte das taxas do Fed”, disse o CEO da Voxtur, Ryan Marshall. “Sabemos que o Fed continuará a cortar as taxas ao longo do ano para manter a economia o mais forte possível, mas até onde estão dispostos a ir? Achamos que continuarão a cortar até que as taxas fiquem em torno de 5%, a menos que haja uma forte” Um evento económico, como um aumento significativo do desemprego, caso em que a Reserva Federal será ainda mais agressiva no corte das taxas.”
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O mercado hipotecário já descontou os cortes
No caso das hipotecas, este corte não deverá gerar grandes mudanças, uma vez que este corte antecipado já foi incorporado nas taxas de juro dos empréstimos, que caíram para cerca de 6% nas últimas semanasde acordo com Freddie Mac No entanto, com a Reserva Federal indicando que mais cortes nas taxas poderiam ocorrer, as taxas hipotecárias poderiam continuar a apresentar tendência de queda.
O ambiente de taxas hipotecárias mais baixas estimulou um aumento nos refinanciamentos e alguma atividade de compra adicional nas últimas semanas. Cerca de quatro milhões de famílias têm uma oportunidade de refinanciamento, com taxas caindo perto de 6% ou mais, à medida que o Federal Reserve inicia o ciclo de flexibilização, de acordo com a economista-chefe da CoreLogic, Selma Hepp.
“É importante notar que as taxas mais baixas têm sido um tema quente há algum tempo, e os potenciais compradores de casas têm ficado à margem na expectativa de taxas mais baixas e maior acessibilidade”, disse Hepp. “Com as taxas caindo nas últimas quatro semanas, os dados da CoreLogic revelaram que as vendas pendentes de casas finalmente começaram a mostrar uma melhoria constante em relação à atividade do ano passado.”
Mas as elevadas taxas de endividamento não são o único desafio que os compradores enfrentam; O mercado imobiliário também é afectado por stocks baixos, o que ajudou a manter os preços elevados, mesmo com a diminuição da procura de casas.
“O Federal Reserve procura estimular a habitação enquanto a economia ainda está em boa situação em termos de inflação e confiança do consumidor”, disse o fundador e CEO da Percy.AI, Charles Williams. “Eles precisarão reduzir ainda mais as taxas para criar um boom de mini-refinanciamento, e os construtores estão agora construindo mais casas iniciais. Portanto, com cortes adicionais nas taxas ainda este ano, 2025 verá uma recuperação do mercado imobiliário, tanto nas vendas de casas novas quanto nas existentes. .
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As carteiras dos consumidores respiram fundo
A redução da taxa proporciona um alívio muito necessário aos consumidores que dependem cada vez mais de produtos de crédito. De acordo com um relatório recente da TransUnion, os saldos dos cartões bancários aumentaram 4,4% anualmente no segundo trimestre de 2024.
A redução das taxas de juros daria opções aos mutuários e também poderia encorajar os bancos a emprestar a um segmento mais amplo da população consumidora, de acordo com Michele Raneri, vice-presidente da TransUnion e chefe de pesquisa e consultoria nos EUA.
“A atual redução nas taxas de juros poderá, em última análise, permitir que os consumidores vejam pagamentos mensais mais baixos”, disse Raneri. “Também pode permitir que muitos consumidores considerem o refinanciamento de dívidas com juros mais altos em um produto de crédito com juros mais baixos, como um empréstimo pessoal ou um empréstimo para compra de uma casa própria.”
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