Um inquérito recente da AARP revela que mais de metade dos adultos com 50 anos ou mais estão preocupados em ter dinheiro suficiente para a reforma.
A nova lei tornará mais fácil para os americanos usarem seus planos 401 (k) e outros planos fundos de aposentadoria como um caixa eletrônico de emergência.
De acordo com as novas regras do IRS, os americanos podem agora levantar até 1.000 dólares dos seus 401(k)s sem penalização se o dinheiro for necessário para cobrir uma emergência financeira. Os motivos aceitáveis para uma retirada incluem cuidados médicos, despesas funerárias, reparos de automóveis ou “quaisquer outras despesas pessoais de emergência necessárias”.
No passado, as pessoas que faziam esses tipos de saques imposto de renda devido no dinheiro e podem receber uma taxa de retirada antecipada de 10% se tiverem menos de 59 anos e meio. A pena poderia ser dispensada se os trabalhadores apresentassem provas adequadas de que o dinheiro está a ser utilizado para uma situação difícil qualificada, como despesas médicas.
Uma pessoa que fez um saque por dificuldades também não conseguiu devolvê-lo ao seu 401(k) e não foi autorizada a transferir esse dinheiro para outra conta poupança de aposentadoria.
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Uma pilha de extratos de contas de aposentadoria. (iStock/iStock)
Mas essas regras foram flexibilizadas no início deste ano, quando o SECURE Act 2.0 entrou em vigor.
Agora, os americanos poderão retirar-se dos seus planos 401(k) ou IRA para despesas de emergência sem essas consequências. Os poupadores podem fazer uma distribuição de US$ 1.000 por ano e os fundos devem ser reembolsados em três anos. Os poupadores ainda terão que pagar imposto de renda sobre a retirada se não pagarem e não poderão fazer uma retirada adicional por dificuldades.
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Existem algumas exceções. Você não pode sacar tanto dinheiro que o saldo da sua conta caia abaixo de US$ 1.000. E o saque emergencial é opcional para planos patronais, ou seja, nem todos poderão participar.
A mudança ocorre num momento em que um número crescente de americanos recorre aos seus planos 401(k) para fins de emergência, num contexto de inflação persistentemente elevada que corroeu rapidamente o poder de compra dos trabalhadores.
Um casal de aposentados caminha de braços dados na praia. (Annette Riedl/Picture Alliance via Getty Images/Getty Images)
Os dados da Vanguard mostram que cerca de 3,6% dos trabalhadores que participam em planos 401(k) patrocinados pelo empregador sofreram uma retirada por dificuldades em 2023. Isto representa um aumento significativo em relação à taxa de 2,8% registada em 2022 e à média pré-pandemia de cerca de 2%. . É o nível mais alto desde que a Vanguard começou a rastrear os dados em 2004.
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Os trabalhadores estão a fazer mais levantamentos difíceis, em parte devido à elevada inflação, que forçou a maioria das famílias a pagar mais pelas necessidades quotidianas, como alimentação e renda. O fardo é suportado desproporcionalmente pelos americanos de baixos rendimentos, cujos salários já sobrecarregados são fortemente afectados pelas flutuações de preços.
À medida que gastam mais em bens de uso diário, Os americanos estão queimando. através das suas poupanças e recorrem cada vez mais aos cartões de crédito para cobrir estas despesas básicas.
No entanto, muitos especialistas financeiros alertaram os poupadores para evitarem fazer levantamentos de emergência das suas contas de reforma, se puderem evitá-lo.
Retirar dinheiro corre o risco de os poupadores perderem o poder dos juros compostos. Além disso, ainda existem desvantagens fiscais se esse dinheiro não for reembolsado no prazo de três anos.
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