Um número crescente de americanos que lutam com o fardo dos empréstimos estudantis estão a recorrer à falência e a pagar esta dívida com sucesso. (iStock)
De acordo com o Departamento de Educação, um número crescente de mutuários que entraram com processos buscando o perdão de dívidas estudantis estão recebendo com sucesso o alívio da dívida por meio de falência, após uma mudança de política por parte da administração do presidente Joe Biden.
Um total de 588 pessoas entraram com processos buscando perdão de dívidas estudantis por meio de falência entre outubro de 2023 e março de 2024, um aumento de 36% em relação ao período de seis meses anterior. Da mesma forma, de novembro de 2022 a março deste ano, foram apresentados 1.220 casos. Espera-se que esta tendência continue, disse o Departamento de Educação em um declaração.
Nos casos apresentados, 96% de todos os mutuários utilizam voluntariamente as orientações atualizadas dos Departamentos de Justiça e Educação, anunciadas em novembro de 2022, que incluem um formulário de certificação padrão que permite aos mutuários identificar e fornecer mais facilmente informações relevantes em apoio ao seu pedido de perdão . .
Anteriormente, os mutuários que procuravam a falência tinham de provar que sofreriam dificuldades indevidas se a dívida não fosse liquidada. Os mutuários devem agora demonstrar que atendem a três critérios para se livrarem de sua dívida de empréstimo estudantil: eles não têm a capacidade de reembolsar o empréstimo atualmente, não podem reembolsá-lo no futuro e fizeram um esforço de boa fé para reembolsar o empréstimo. empréstimo.
“Nossas regras claras, justas e práticas estão ajudando os mutuários em dificuldades a encontrar um alívio que antes estava fora de alcance”, disse o vice-secretário de Educação dos EUA, James Kvaal. “Estes dados devem pôr fim ao mito de que os mutuários em dificuldades não podem saldar as suas dívidas de empréstimos estudantis através da falência. Continuaremos a trabalhar com os nossos parceiros do Departamento de Justiça para tornar mais simples e fácil para os mutuários obterem o alívio de que necessitam. tão necessário na forma como foi planejado.”
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O plano SAVE de Biden enfrenta problemas legais
PARA bug recente do Tribunal de Apelações do Oitavo Circuito bloqueia totalmente o plano de reembolso de empréstimos estudantis SAVE. O secretário da Educação, Miguel Cardona, disse em comunicado que os mutuários inscritos no Plano SAVE receberão tolerância sem juros enquanto a administração Biden prepara uma defesa legal do plano em tribunal.
“A decisão de hoje do Oitavo Circuito que bloqueia o plano SAVE do presidente Biden pode ter consequências devastadoras para milhões de tomadores de empréstimos estudantis, esmagados por pagamentos mensais inacessíveis, se continuar em vigor”, disse Cardona. “É vergonhoso que ações judiciais com motivação política movidas por autoridades eleitas republicanas estejam mais uma vez impedindo pagamentos mais baixos para milhões de mutuários.”
A administração Biden introduziu o Economize em uma educação valiosa (SAVE) depois que a Suprema Corte derrubou o plano de perdão de empréstimos estudantis de Biden. Ele A Casa Branca disse que o plano SAVE poderia reduzir os pagamentos mensais dos mutuários a zero dólares, cortar os custos mensais para metade e poupar aos que efectuam pagamentos pelo menos 1.000 dólares por ano. Além disso, os mutuários com saldo original de US$ 12.000 ou menos receberão perdão de qualquer saldo remanescente após efetuarem 10 anos de pagamentos. O plano agora tem mais de 8 milhões cadastrados.
Inicialmente, apenas algumas das disposições do SAVE – principalmente o corte dos pagamentos de empréstimos para 5% do rendimento discricionário dos 10% que deveriam entrar em vigor em 1 de Julho e qualquer novo cancelamento de dívida através do programa – estagnaram como resultado do congelamento ordenado pelo tribunal.
Os mutuários de empréstimos estudantis privados não podem se beneficiar da isenção de empréstimos federais. Mas você pode reduzir seus pagamentos mensais refinanciando a uma taxa de juros mais baixa. Visite Credible para falar com um especialista e tirar suas dúvidas.
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Mutuários lutando para fazer pagamentos
Apenas 33% dos titulares de empréstimos estudantis têm feito pagamentos regulares desde que recomeçaram em outubro, e cerca de metade pretende utilizar um plano de reembolso baseado no rendimento ou procura o perdão total, de acordo com a Civic Science. enquete.
Os pagamentos de empréstimos estudantis aumentaram novamente em outubro passado, após uma pausa de 42 meses nos pagamentos e no acúmulo de juros. Após uma pausa de mais de três anos, muitos americanos tiveram de fazer ajustes significativos nos seus orçamentos familiares para cumprir os pagamentos dos empréstimos estudantis.
Cerca de 58% dos titulares de empréstimos estudantis disseram que estão pelo menos “um pouco” ou “muito” preocupados em pagar os seus empréstimos estudantis, e mais de 60% dos mutuários disseram que a sua dívida de empréstimos estudantis está a afectar a sua capacidade de poupar para a reforma. Esta preocupação leva muitos mutuários a procurar formas de deixar de pagar o empréstimo, mesmo que isso signifique que os juros continuarão a acumular-se sobre a dívida.
“Novos dados revelam que uma pluralidade de detentores de empréstimos adiaram os seus empréstimos, mas 14% relatam que têm um ou mais empréstimos atualmente em tolerância, o que significa que receberam uma pausa temporária no pagamento de até 12 meses, enquanto 14% dizem que provavelmente o farão. “Talvez o mais preocupante seja que 9% dos mutuários deixaram de pagar seus empréstimos e 6% esperam que eles entrem em inadimplência. Se os pagamentos continuarem como estão, a maioria dos titulares de empréstimos estudantis sofrerá tolerância, adiamento ou incumprimento em algum momento, “, diz a pesquisa.
Se você estiver tendo problemas para efetuar pagamentos de seus empréstimos estudantis particulares, não se beneficiará do auxílio federal. No entanto, você pode considerar o refinanciamento de seus empréstimos a uma taxa de juros mais baixa para reduzir seus pagamentos mensais. Visite Credible para obter sua tarifa personalizada em minutos.
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