Guia do consumidor para uso de cartão de crédito: como equilibrar benefícios com saúde financeira

Os cartões de crédito são uma parte onipresente das finanças americanas, à medida que as pessoas procuram maneiras de obter benefícios financeiros para o presente e o futuro.

Independentemente da idade ou renda, o uso do cartão de crédito é comum nos Estados Unidos. Em 2023, 82% dos Os adultos americanos tinham cartão de crédito.de acordo com o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal.

Algumas pessoas usam cartões de crédito e pagam o saldo todo mês, enquanto outras acumulam dívidas substanciais no cartão de crédito e mantêm um saldo com juros significativos.

MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO DE RECOMPENSAS E COMO VOCÊ PODE RESGATAR PONTOS PARA VIAGENS, DINHEIRO OU CARTÕES DE PRESENTE

Embora haja um debate substancial sobre se a utilização de cartões de crédito é benéfica ou prejudicial para o bem-estar financeiro, 82% dos que optaram por abrir um cartão de crédito por uma razão ou outra acreditaram que isso teria um impacto positivo na sua situação financeira.

Esteja você pensando em abrir seu primeiro cartão de crédito ou procurando maneiras de fazer bom uso de algum plástico bem usado, pode ser útil saber por que e como eles são usados ​​​​por aqueles que acreditam que os cartões de crédito são lucrativos para o sucesso financeiro.

Aqui estão algumas das maneiras pelas quais oito em cada 10 adultos que possuem cartões de crédito os utilizam:

Compras diárias, como gasolina e alimentos.

Muitas empresas de cartão de crédito oferecem incentivos como ganhar dinheiro de volta ou acumular pontos de bônus e recompensas de viagens em compras. A cada utilização do cartão, você é recompensado de acordo com os termos do cartão. Essas compras geralmente cobrem despesas diárias, como alimentação e combustível. Quanto mais você gasta, mais recompensas você pode acumular.

No entanto, gastar apenas dentro de suas possibilidades tem se mostrado mais difícil do que nunca com o uso de cartões de crédito.

DÍVIDA DE CARTÃO DE CRÉDITO prestes a quebrar outro recorde

Muitos titulares de cartão de crédito os utilizam para melhorar sua pontuação de crédito e construir um histórico de crédito. (/iStock)

Dívida de cartão de crédito dos americanos disparou para uns espantosos 1,13 biliões de dólares, conforme relatado pelo Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito das Famílias do Centro de Dados Microeconómicos. A nível pessoal, a Experian observa que a dívida média por mutuário é de $6.501.

pagar por férias

É uma boa opção financiar uma viagem de esqui ou uma escapadela tropical com cartão de crédito ou você deve financiar com poupança?

Algumas empresas de cartão de crédito oferecem incentivos para o uso específico do cartão para reservar viagens. Dependendo do cartão de crédito que você possui, você pode acumular uma certa quantidade de pontos de viagem reservando com o cartão.

A escolha de um cartão de crédito de companhia aérea pode aumentar sua taxa de ganho de pontos. Se a companhia aérea for membro de uma aliança, como Star Alliance, SkyTeam ou Oneworld, esses pontos podem ser resgatados com uma companhia aérea incluída na aliança, de acordo com nerdwallet.com.

COMO MAXIMIZAR AS RECOMPENSAS DO SEU CARTÃO DE CRÉDITO

Muitos credores de cartão de crédito oferecem várias formas de seguro de viagem para cancelamento de viagem, perda de bagagem e aluguel de carro como benefício declarado. (Sam Hodgson/Bloomberg via /Getty Images)

No entanto, a taxa de acumulação de pontos é relativamente baixa e pode demorar um pouco para ganhar pontos suficientes para créditos de viagem gratuitos.

“Para a maioria dos cartões, cada dólar gasto equivale a uma milha de viagem. Mas quando você tenta resgatá-los, cada milha vale cerca de um centavo, dependendo do tipo de cartão que você possui”, diz o site da Ramsey Solutions.

A atração de um voo grátis pode levar a gastos excessivos para ganhar os pontos necessários. Além disso, pagar por uma viagem que você não poderia financiar com suas economias atuais pode causar estragos financeiros.

COMO GANHAR PONTOS COM CARTÃO DE CRÉDITO, MILHAS MAIS RÁPIDO

Os compradores online costumam usar cartões de crédito em vez de cartões de débito para ganhar pontos de recompensa, milhas e dinheiro de volta em suas compras. Mas estudos mostram que os consumidores tendem a gastar mais em compras quando usam cartão de crédito. (iStock/iStock)

Faturas recorrentes

Uma estratégia que os consumidores adotam para ganhar recompensas é automatizar pagamentos recorrentes com cartão de crédito. Assinaturas, associações e planos de pagamento podem ser configurados com saques mensais com cartão de crédito.

O perigo é a atração de ofertas introdutórias e períodos de teste. O consumidor ficará em desvantagem, enquanto a empresa se beneficiará se concluir o processo de registro inicial, esquecer e não controlar os gastos com cartão de crédito.

Despesas de negócio

Um dos principais motivos pelos quais algumas pessoas abrem um cartão de crédito são para despesas comerciais. Essa estratégia os ajuda a separar despesas pessoais e comerciais para facilitar a preparação de impostos.

Os proprietários de empresas frequentemente recebem recompensas e ofertas de cartões de crédito para pequenas empresas, incentivando-os a perseguir seus sonhos com a promessa de lucros.

Muitos proprietários de pequenas empresas usam seus cartões de crédito para apoiar seus negócios e saldar dívidas quando começam a ter lucros. (Empregos do Sul / iStock)

É COMO PROTEGER SEUS CARTÕES DE CRÉDITO E BANCÁRIOS CONTRA HACKING

Os proprietários de empresas devem ler as letras miúdas com atenção antes de mergulhar. Em muitos casos, espera-se que eles paguem o saldo do cartão de crédito dentro do período introdutório para evitar multas e altas taxas de juros. Além disso, muitas vezes há um valor mínimo exigido que deve ser gasto no cartão dentro desse período para se qualificar para os benefícios do cartão.

As pequenas empresas também são atraídas pelos cartões de crédito devido à capacidade de ganhar recompensas específicas para as necessidades do negócio. Algumas recompensas começam a ser acumuladas imediatamente, como ofertas de reembolso, e outras exigem um valor mínimo gasto para se qualificar.

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Uma consideração a ter em mente antes de estourar o limite do cartão de crédito empresarial é que as tendências de vendas e consumo tendem a flutuar. Usar um cartão de crédito para pagar despesas comerciais e colher os benefícios é um ótimo plano, desde que tudo corra perfeitamente, explica Dave Ramsey em seu talk show. O locutor descreve esse risco como “brincar com cobras”.