As taxas de empréstimos pessoais desta semana aumentam para prazos de 3 anos, enquanto as taxas de 5 anos caem

Mutuários com boa procura de crédito empréstimos pessoais durante os últimos sete dias, pré-qualificaram-se para taxas mais elevadas para empréstimos de 3 anos e mais baixas para empréstimos de 5 anos, em comparação com empréstimos de taxa fixa dos sete dias anteriores.

Para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado credível para selecionar um credor entre 11 e 17 de julho:

• As taxas dos empréstimos com taxa fixa de três anos foram em média de 15,36%, acima dos 15,29% dos sete dias anteriores. No ano passado, nesta época, as taxas eram as mesmas: 15,36%.
• As taxas dos empréstimos com taxa fixa de cinco anos foram em média de 19,02%, abaixo dos 19,38% dos sete dias anteriores e acima dos 18,09% do ano anterior.

Os empréstimos pessoais tornaram-se uma forma popular de consolidar dívidas e saldar dívidas de cartão de crédito e outros empréstimos. Eles também podem ser usados ​​para cobrir despesas inesperadas e emergenciais, como contas médicas, cuidar de uma compra importante ou financiar projetos de reforma residencial.

Taxas médias de juros de empréstimos pessoais

As taxas médias de juros para empréstimos pessoais aumentaram nos últimos sete dias para empréstimos de 3 anos e diminuíram para empréstimos de 5 anos. Enquanto as taxas de empréstimo a 3 anos aumentaram 0,07 pontos percentuais, as taxas de empréstimo a 5 anos diminuíram 0,36 pontos percentuais. As taxas de juros para prazos de 5 anos permanecem mais altas do que no ano passado, com um aumento de 0,93 pontos percentuais para prazos de 5 anos. Enquanto isso, as taxas de juros para prazos de 3 anos são as mesmas do ano passado.

Ainda assim, os mutuários podem tirar vantagem da economia de juros com um empréstimo pessoal de 3 ou 5 anos, já que ambos os termos do empréstimo oferecem, em média, taxas de juros mais baixas do que opções de empréstimo de custo mais alto, como cartões de crédito.

Mas se um empréstimo pessoal é adequado para você depende de vários fatores, incluindo a taxa para a qual você pode se qualificar, que se baseia em grande parte na sua pontuação de crédito. Comparar vários credores e suas taxas ajuda a garantir que você obtenha o melhor empréstimo pessoal para suas necessidades.

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, use um mercado de empréstimos pessoais como o Credible para loja de comparação.

Tendências semanais das taxas de empréstimos pessoais

Aqui estão as últimas tendências em taxas de juros de empréstimos pessoais do mercado credível, atualizadas semanalmente.

O gráfico acima mostra as taxas médias pré-qualificadas para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado credível para selecionar um credor.

Para o mês de junho de 2024:

• As taxas dos empréstimos pessoais de 3 anos foram em média 23,02%, acima dos 22,35% em maio.
• As taxas de empréstimos pessoais de cinco anos foram em média 24,81%, acima dos 24,52% em maio.

As taxas de empréstimo pessoal variam consideravelmente dependendo da sua pontuação de crédito e do prazo do empréstimo. Se estiver curioso para saber para que tipo de taxas de empréstimo pessoal você pode se qualificar, você pode usar uma ferramenta online como o Credible para comparar opções de diferentes credores privados.

Todos os credores no mercado credível oferecem empréstimos com taxas fixas a taxas competitivas. Como os credores usam métodos diferentes para avaliar os mutuários, é uma boa ideia solicitar taxas de empréstimos pessoais de vários credores para que você possa comparar suas opções.

Taxas atuais de empréstimos pessoais por pontuação de crédito

Em junho, a taxa média pré-qualificada selecionada pelos mutuários foi:

• 13,18% para mutuários com pontuação de crédito de 780 ou superior que optam por um empréstimo de 3 anos
• 32,55% para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600 que optam por um empréstimo de 5 anos

Dependendo de fatores como sua pontuação de crédito, o tipo de empréstimo pessoal que você está buscando e o prazo de reembolso do empréstimo, a taxa de juros pode variar.

Conforme mostrado no gráfico acima, uma boa pontuação de crédito pode significar uma taxa de juros mais baixa, e as taxas tendem a ser mais altas em empréstimos com taxas de juros fixas e prazos de reembolso mais longos.

Para onde vão as taxas de juros?

O Bureau of Labor Statistics (BLS) informou que a inflação desacelerou em maio, aumentando as esperanças de múltiplos cortes nas taxas de juros em 2024. Quando o Federal Reserve concluiu seu Reunião de junho, sinalizou um corte até o final do ano, mantendo as taxas estáveis. A partir de agora, prevemos um corte de 25 pontos base (0,25 pontos percentuais) este ano e um corte de 100 pontos base (1 ponto percentual) em 2025.

Atualmente situado entre 5,25% e 5,50%, o taxa de fundos federais é o mais elevado desde 2001. A inflação persistente e baixo desemprego fez com que qualquer corte parecesse improvável há uma semana. Mas a notícia pode proporcionar alívio aos mutuários sobrecarregados pelos elevados custos dos juros e aos que consideram um empréstimo. Porém, demanda por empréstimos pessoais aumentou e todos os sinais apontam para a continuação desta tendência, enquanto os níveis da dívida e taxas de inadimplência também aumentaram. Isto pode indicar que mais consumidores terão dificuldade em obter aprovação para taxas baixas ou em obter aprovação mesmo que observemos uma queda nas taxas.

Como obter uma taxa de juros mais baixa

Muitos fatores influenciam a taxa de juros que um credor pode oferecer para um empréstimo pessoal. Mas você pode tomar algumas medidas para aumentar suas chances de obter uma taxa de juros mais baixa. Aqui estão algumas táticas para tentar.

Aumentar a pontuação de crédito

Geralmente, as pessoas com pontuações de crédito mais altas se qualificam para taxas de juros mais baixas. Passos que podem ajudá-lo melhore sua pontuação de crédito ao longo do tempo incluem:

• Pague suas contas em dia: O histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Pague todas as suas contas em dia pelo valor devido.
• Verifique seu relatório de crédito: Revise seu relatório de crédito para ter certeza de que não contém erros. Se você encontrar erros, conteste-os com a agência de crédito.
• Reduza seu índice de utilização de crédito: O pagamento da dívida do cartão de crédito pode melhorar esse importante fator de pontuação de crédito.
• Evite abrir novas contas de crédito: Solicite e abra contas de crédito que você realmente precisa. Muitas consultas difíceis em seu relatório de crédito em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito.

Escolha um prazo de empréstimo mais curto

Os prazos de reembolso do empréstimo pessoal podem variar de um a vários anos. Geralmente, prazos mais curtos acarretam taxas de juros mais baixas, uma vez que o dinheiro do credor fica em risco por um período de tempo mais curto.

Se a sua situação financeira permitir, solicitar um prazo mais curto pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Lembre-se de que um prazo mais curto não beneficia apenas o credor: ao escolher um prazo de reembolso mais curto, você pagará menos juros ao longo da vida do empréstimo.

Obtenha um endosso

Você pode estar familiarizado com o conceito de fiança se tiver empréstimos estudantis. Se o seu crédito não for bom o suficiente para se qualificar para as melhores taxas de juros para empréstimos pessoais, encontrar um fiador com bom crédito pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.

Lembre-se de que, se você deixar de pagar o empréstimo, seu fiador terá que pagá-lo. E a co-assinatura de um empréstimo também pode afetar sua pontuação de crédito.

Compare taxas de diferentes credores

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é uma boa ideia comparar preços e ofertas de vários credores diferentes para obter as taxas mais baixas. Os credores online normalmente oferecem as taxas mais competitivas e podem ser mais rápidos no desembolso do seu empréstimo do que um estabelecimento físico.

Mas não se preocupe, comparar taxas e prazos não precisa ser um processo demorado.

Credível torna tudo mais fácil. Basta inserir quanto deseja emprestar e comparar vários credores para escolher aquele que faz mais sentido para você.

Sobre credível

Credible é um mercado multi-credor que permite aos consumidores descobrir os produtos financeiros que melhor se adaptam às suas circunstâncias específicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos personalizadas e precisas, sem colocar suas informações pessoais em risco ou impactar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência incomparável ao cliente, conforme refletido mais de 7.500 avaliações positivas da Trustpilot e um TrustScore de 4,8/5.