A nova regra proposta pelo CFPB ajudaria os consumidores a compreender o verdadeiro custo dos produtos de adiantamento de salário

Os produtos de adiantamento de pagamento, muitas vezes chamados de produtos de “salário ganho”, oferecem aos consumidores acesso antecipado ao seu contracheque quando estão em apuros. Oferecidos através de empregadores ou como empréstimos diretos ao consumidor, esses produtos podem ser gratuitos, mas muitos cobram taxas caras. Para combater mal-entendidos em torno destes empréstimos, o O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) propôs uma regra.

A regra explica que os produtos de adiantamento de salário devem estar sujeitos à Lei da Verdade nos Empréstimos, como outros produtos de crédito. De acordo com a lei, os credores devem divulgar legalmente o custo real de quaisquer taxas que os trabalhadores enfrentarão ao usar esses produtos.

Os produtos de adiantamento de pagamento são usados ​​com tanta frequência que o CFPB sentiu a necessidade de intervir. Os adiantamentos patrocinados pelos empregadores muitas vezes acarretam TAEG superiores a 100%, e o CFPB descobriu que os trabalhadores contraem normalmente 27 destes empréstimos por ano, o que conduz a dívidas dispendiosas. sistema. O valor médio da transação para esses empréstimos é de aproximadamente US$ 106.

“Nos últimos anos, os trabalhadores registaram grandes aumentos nos salários, mas as taxas de lixo e as taxas elevadas sobre os produtos financeiros não só prejudicam estes ganhos, como também tiram vantagem dos trabalhadores”, disse a Secretária Interina do Trabalho, Julie Su.

“Como parte da administração mais favorável aos trabalhadores e aos sindicatos da história, aqui no Departamento do Trabalho, apoiamos orgulhosamente os esforços do CFPB para proteger contra empréstimos predatórios no local de trabalho”, disse Su.

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Mutuários receberão demonstrações financeiras por meio de nova regra

A regra proposta pelo CFPB pretende deixar claro que os produtos de adiantamento de pagamento acionam as obrigações descritas na Lei da Verdade nos Empréstimos. Algumas das taxas cobradas, especialmente aquelas para entrega rápida, enquadram-se na definição legal de encargos financeiros. Se certos produtos de adiantamento de dia de pagamento forem verdadeiramente gratuitos, eles estarão imunes às obrigações descritas na Lei da Verdade em Empréstimos.

Os credores que cobram taxas serão obrigados a fornecer aos trabalhadores informações detalhadas sobre as taxas e encargos financeiros associados à utilização dos seus produtos. Estas divulgações ajudam os consumidores a compreender melhor o que irão pagar de forma realista ao utilizar estes produtos.

As divulgações mantêm os credores responsáveis, limitando os elevados aumentos de preços e aumentando a concorrência, ajudando os consumidores a obter os melhores negócios. Este sistema também recompensa os credores que oferecem preços competitivos.

“Os produtos de adiantamento de pagamento são frequentemente comercializados e projetados para empregadores, e não para funcionários”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra. “As ações do CFPB ajudarão os trabalhadores a saber o que estão obtendo com esses produtos e evitarão práticas comerciais que vão até o fundo do poço”.

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BNPL continua a ganhar popularidade

Muitos produtos de crédito estão a ganhar popularidade, especialmente porque a inflação aumentou os custos diários. As opções Compre agora, pague depois (BNPL) são especialmente populares. Quase 85% dos comerciantes afirmam que o BNPL foi usado com mais frequência durante checkout online nos últimos 12 meses, um Estudo PYMNTS encontrado.

Embora os consumidores pareçam adorar as opções do BNPL, elas nem sempre são as favoritas entre os comerciantes, de acordo com o estudo. Apenas um em cada quatro comerciantes prefere que os clientes utilizem as opções de BNPL oferecidas, mas 38% afirmaram que gostariam que os clientes utilizassem planos de parcelamento, como cartões de crédito, para grandes compras.

No entanto, consumidores e comerciantes simplesmente discordam. As gerações mais jovens, em particular, preferem as opções BNPL. em um relatório PYMNTS separadoCerca de metade da Geração Z e da geração Millennials entrevistados disseram ter usado uma opção BNPL pelo menos uma vez no ano passado.

Cerca de 23% da Geração Z e da Geração Millennials também disseram que o uso de BNPL aumentou nos últimos 12 meses. Não é provável que os consumidores destas gerações desistam da sua confiança no BNPL, especialmente porque 79% dos utilizadores explicaram que estavam muito satisfeitos com as suas experiências no BNPL.

Uma boa alternativa às opções do BNPL é o empréstimo pessoal, especialmente se você estiver fazendo uma compra importante. A Credible pode ajudá-lo a encontrar credores de empréstimos pessoais de boa reputação que forneçam financiamento em tempo hábil.

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