Os custos de habitação continuam elevados, mas as taxas de seguro estão finalmente a moderar. (iStock)
A taxa de inflação anual caiu abaixo de 3% em Julho pela primeira vez em mais de três anos, de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) publicado pelo Bureau of Labor Statistics (BLS).
Numa base anual, os preços subiram 2,9% em Julho, um ligeiro enfraquecimento face ao crescimento de 3,1% do mês anterior. Numa base mensal, os preços subiram 0,2%, após terem caído 0,1% em junho. A última vez que a taxa de inflação global do IPC esteve abaixo de 2,9% foi em Março de 2021. A inflação subjacente, que exclui os preços mais voláteis dos alimentos e da energia, aumentou 0,2% em termos mensais em Julho.
A inflação está a aproximar-se do objectivo de 2% da Reserva Federal, mas os preços permanecem elevados em muitas matérias-primas. A peça mais difícil do quebra-cabeça continua sendo o custo da habitação, que subiu 0,4% em julho e foi responsável por 90% do aumento mensal da inflação. Também aumentou mais de 5% em relação ao ano passado.
“Isso é significativo, pois representa uma grande parte do índice, mas os custos da habitação também são notoriamente difíceis de medir com precisão e muitas vezes são percebidos como lentos”, segundo Jim Baird, diretor de investimentos da Planet Moran Financial Advisors. “Outros indicadores sugerem que os custos da habitação estão bem posicionados para cair ainda mais nos próximos meses.”
Ainda assim, a leitura da inflação de Julho provavelmente dará à Reserva Federal a evidência para dar luz verde a um corte nas taxas em Setembro e poderá desencadear cortes adicionais antes do final do ano.
“Finalmente, o ritmo dos aumentos de preços na caixa registradora continua a desacelerar após alguns anos de aumentos dolorosos, sinalizando uma vitória para a política monetária do Federal Reserve”, disse a economista-chefe da CoreLogic, Selma Hepp. “Isso significa para o americano médio que o Federal Reserve provavelmente cortará as taxas de juros no próximo mês, o que reduzirá ligeiramente o custo dos empréstimos – uma boa medida para as vendas de automóveis e residências, em particular.”
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As taxas de seguro automóvel estão finalmente desacelerando
Os consumidores podem começar a ver alguma redução nos custos do seguro automóvel, um dos maiores impulsionadores da inflação geral durante meses, de acordo com Josh Damico, vice-presidente de operações de seguros da Jerry’s. Embora o aumento de 18,6% de Julho continue a pesar no bolso dos consumidores, Damico disse que é encorajador que os aumentos de custos estejam finalmente a abrandar.
Os custos dos seguros dispararam nos últimos anos, à medida que a inflação aumentou os custos de reparação de automóveis e os condutores apresentaram reclamações mais extensas. No entanto, os custos de reparação automóvel e os preços dos veículos estão a estabilizar, oferecendo sinais de esperança, disse Damico.
“Várias operadoras com quem conversei começaram a reduzir as tarifas e muitas outras em nossa rede nos dizem que estão reavaliando os aumentos que fizeram ou planejavam fazer no futuro”, disse Damico. “Parece que demos uma guinada crítica e os motoristas americanos podem esperar algum alívio.”
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As taxas de hipoteca estão indo na direção certa
As taxas hipotecárias evoluíram em sincronia com indicadores económicos positivos e está a tornar-se mais evidente que a Reserva Federal começará a aliviar a sua política monetária este ano.
A queda das taxas hipotecárias, combinada com uma oferta crescente de inventário habitacional, deverá ajudar a aumentar o apetite dos potenciais compradores de casas e proporcionar aos proprietários existentes a oportunidade de refinanciar.
“No médio prazo, esperamos que a economia aterre suavemente e que o inventário habitacional continue a recuperar”, disse Ralph McLaughlin, economista sénior da Realtor.com. “Isso deve pressionar para baixo as taxas de hipotecas neste outono e inverno e preparará o terreno para uma temporada muito melhor para os compradores de casas em 2025.”
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