A dívida de empréstimos estudantis aumentou 430% desde 2003: veja como reduzir sua dívida

As dívidas nacionais aumentaram substancialmente nos últimos 20 anos, mas não tanto como os empréstimos estudantis. Desde 2003, a dívida de empréstimos estudantis aumentou 430%, de acordo com um estudo do Grupo Kaplan. Embora a dívida dos empréstimos estudantis tenha estabilizado nos últimos anos, os níveis permanecem surpreendentemente elevados.

A dívida global cresceu 81,5% no mesmo período. Os empréstimos estudantis lideraram o grupo, seguidos pelos empréstimos para automóveis, que cresceram 91% em 20 anos. As hipotecas seguiram de perto, aumentando 80% desde 2003. A dívida de cartão de crédito também cresceu, mas não tanto quanto outras dívidas, com 33%.

Certos estados registaram maiores aumentos da dívida do que outros. Washington, DC foi quem mais lutou com o aumento dos níveis de dívida, com muitos residentes relatando dívidas de mais de US$ 100.000. Os residentes do Havaí também têm altos níveis de dívida, com uma média de quase US$ 83.000 para muitos residentes.

Os residentes do estado de Washington têm uma dívida semelhante de US$ 82.000, em média. Os estados com os níveis mais baixos de dívida por residente foram West Virginia, Mississippi e Arkansas.

Individualmente, a dívida hipotecária continua a ser a maior dívida detida pela maioria das famílias, representando normalmente três quartos da dívida de um indivíduo ou família. Depois das hipotecas, os empréstimos estudantis e os empréstimos para automóveis estão quase empatados.

Se você tiver empréstimos estudantis privados, o auxílio federal não se aplica a você. Se você deseja reduzir os pagamentos mensais e aliviar o peso da dívida de empréstimos estudantis, considere refinanciar seus empréstimos estudantis por meio do mercado online Credible.

MAIS MUTUÁRIOS DE EMPRÉSTIMOS ESTUDANTES ESTÃO OBTENDO AJUDA ATRAVÉS DA FALÊNCIA GRAÇAS À MUDANÇA DE REGRA DE BIDEN

Tribunal federal bloqueia o que resta do plano de alívio da dívida estudantil de Biden

O presidente Biden tem instituído perdão e alívio de dívidas para tomadores de empréstimos estudantis desde que assumiu o cargo. Contudo, um tribunal de recurso bloqueou recentemente todos os aspectos do plano SAVE de Biden. Este plano pretendia reduzir os pagamentos mensais de milhões de mutuários e, em última análise, proporcionar perdão total após um determinado número de pagamentos ter sido efectuado.

“Não muito tempo atrás, um milhão de mutuários deixavam de pagar seus empréstimos estudantis todos os anos, principalmente porque não tinham condições de arcar com os pagamentos”, disse o secretário de Educação dos EUA, Miguel Cardona. disse em um comunicado. “O plano SAVE é um esforço ousado e urgentemente necessário para corrigir o que está errado com o nosso sistema de empréstimos estudantis e tornar o financiamento do ensino superior mais acessível neste país. A administração Biden-Harris continua empenhada em fornecer o maior alívio possível ao maior número possível de mutuários. possível.”

O Tribunal de Apelações do Oitavo Circuito concedeu oficialmente uma suspensão administrativa, uma moção originalmente apresentada por um grupo de estados liderados pelos republicanos. A ordem proíbe a administração Biden de implementar partes do plano SAVE que ainda não tenham sido bloqueadas por outras decisões judiciais.

“Os mutuários inscritos no Plano SAVE receberão tolerância sem juros enquanto a nossa administração continua a defender vigorosamente o Plano SAVE em tribunal”, disse Cardona. “O Departamento fornecerá atualizações regulares aos mutuários afetados por essas decisões nos próximos dias”.

Se você está pensando em refinanciar para reduzir os pagamentos mensais do empréstimo estudantil, compare as taxas antes de se inscrever para ter certeza de encontrar o melhor negócio para você. Credible pode orientá-lo durante o processo de refinanciamento e ajudá-lo a encontrar as melhores opções de taxas.

MENOS DE UM TERÇO DOS AMERICANOS APROVA COMO BIDEN TRATOU A DÍVIDA DE EMPRÉSTIMOS ESTUDANTES

Maneiras de reduzir a dívida de empréstimos estudantis

Além das hipotecas, os empréstimos estudantis são uma das maiores dívidas que o americano médio tem. Reduzir essas dívidas pode ser um grande alívio financeiro. Há alguns passos Os mutuários podem optar por eliminar potencialmente os pagamentos mensais de seus empréstimos estudantis:

• Mudar para um plano de pagamento diferente: Há uma variedade de opções de planos de pagamento diferentes, portanto os mutuários devem explorar planos de pagamento alternativos que possam se alinhar melhor com sua situação financeira. Os planos de reembolso baseados no rendimento podem ajustar os pagamentos mensais com base no rendimento e no tamanho da família, o que pode proporcionar alívio.
• Pense em adiamento ou tolerância: O adiamento e a tolerância proporcionam alívio quando os mutuários enfrentam dificuldades financeiras, perda de emprego ou outros acontecimentos importantes na vida. Essas opções permitem uma pausa temporária nos pagamentos ou redução dos pagamentos mensais. No entanto, os juros podem continuar a acumular-se sobre os empréstimos.
• Procure opções de perdão: Embora o Plano SAVE esteja atualmente em pausa para muitos, existem outros programas de perdão de empréstimos, como o Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) ou o Perdão de Empréstimo para Professores. Esses programas eliminam o saldo remanescente do mutuário depois de ele ter feito um certo número de pagamentos qualificados enquanto trabalhava em funções específicas de serviço público.
• ·Obtenha redução de taxa com débito automático: Muitos Os credores oferecem um desconto na taxa de juros., geralmente 0,25%, para inscrição em pagamentos automáticos. Isso reduz o valor que o mutuário pagará ao longo da vida do empréstimo.
• Refinanciar ou consolidar: Os mutuários que podem se qualificar para refinanciar um empréstimo estudantil a uma taxa mais baixa podem economizar no pagamento de juros. Usar um mercado de empréstimos estudantis como o Credible pode ajudar os mutuários a comparar as taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis de vários credores privados ao mesmo tempo.

A MAIORIA DOS MUTUÁRIOS DE EMPRÉSTIMOS PARA ESTUDANTES TERÁ LUTA PARA PAGAR EM ALGUM PONTO: PESQUISA

Você tem alguma dúvida relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para um especialista financeiro confiável em moneyexpert@credible.com e Credível pode responder à sua pergunta em nossa coluna Money Expert.