Todo bom planejamento financeiro começa pelo autoconhecimento: saber quanto você ganha, quanto gasta e quanto gasta no Getty Images O estresse gerado por questões financeiras faz parte do dia a dia da grande maioria dos brasileiros. A edição de maio da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostrou que 78,8% das famílias brasileiras estão endividadas e que 28,6% já possuem alguma dívida em aberto. Este elevado percentual da dívida brasileira pode ter diversas causas, mas a principal delas é a má gestão do orçamento interno. Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), oito em cada dez brasileiros não sabem controlar os próprios gastos, e isso gera um efeito “bola de neve” negativo, em que quanto mais endividado você estiver, mais dívidas precisará pagar. assumir para manter as despesas do dia a dia. A melhor forma de diminuir o estresse financeiro é manter o controle das suas finanças por meio de um planejamento financeiro simples, objetivo e amigável, com metas que podem ser alcançadas. Mas como montar um planejamento eficaz, capaz de trazer a tão desejada tranquilidade financeira em um curto espaço de tempo? Todo bom planejamento financeiro começa pelo autoconhecimento: saber quanto você ganha, quanto gasta e no que gasta. Hoje em dia, existem diversos aplicativos gratuitos que podem ajudar nessa tarefa de anotar todas as receitas e despesas mensais. Pode parecer difícil no início, mas logo se torna um hábito cada vez mais fácil. As formas digitais de pagamento, como Pix e cartões de débito, podem ajudar, pois registram o valor e o destinatário do pagamento no extrato bancário. Saber quais são os gastos mensais permite escolher quais prioridades estão no orçamento. As prioridades, naturalmente, começam pelos gastos básicos, como moradia, alimentação e transporte, e chegam aos momentos de lazer – jantar em restaurante mais caro, a tão sonhada viagem em família, a vontade de trocar de carro, entre outros sonhos. e objetivos. É importante saber que prioridades são escolhas e, quando você escolhe uma coisa, automaticamente abre mão de outra, pois nossos recursos são limitados. Se a sua prioridade neste mês for comprar roupas mais caras, talvez seja necessário economizar em despesas com restaurantes, por exemplo. A definição de prioridades no orçamento abre espaço para a formação de uma reserva de emergência, que nada mais é do que uma reserva financeira para aplicações de resgate imediato e de baixíssimo risco, que será utilizada em situações inesperadas, como consertos não programados de automóveis, reparos para casa, problemas de saúde, entre outras coisas. Esse é o item com maior potencial para trazer tranquilidade financeira no curto prazo. O simples fato de ter uma reserva para imprevistos leva a uma vida com menos preocupações. Essa reserva deve ser criada à medida que as dívidas que mais oneram o orçamento forem quitadas. Planejamento financeiro não significa parar de gastar, mas sim gastar de forma inteligente e com maior qualidade. As compras que custam mais ao orçamento – eletrodomésticos, por exemplo – devem, sempre que possível, ser agendadas com antecedência, para evitar o recurso a financiamentos ou empréstimos com taxas de juro mais elevadas. Além disso, o planejamento pode facilitar a negociação de descontos para pagamento à vista e a escolha de promoções para realizar compras. Sabemos que para manter a saúde física é necessário fazer um esforço para se alimentar bem e praticar exercícios. Da mesma forma, para manter a saúde financeira também será necessário algum esforço. O equilíbrio nesse processo é muito importante e pode ser um dos pontos-chave no planejamento financeiro. Um orçamento muito rígido não sobreviverá ao tempo, pois se tornará muito cansativo e irritante, principalmente se o orçamento envolver mais pessoas, como cônjuge e filhos. O objetivo aqui é reduzir o estresse financeiro e não aumentá-lo por meio de controle excessivo. Encontrar métodos fáceis e práticos de organização, manter o tempo de lazer, usar o dinheiro para proporcionar experiências valiosas com as pessoas que são importantes para nós é essencial para que o planejamento financeiro seja duradouro e resulte em verdadeira saúde financeira. *Luiz Guilherme Hartmann é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. E-mail: luiz_hartmann@hotmail.com As respostas refletem a opinião do autor e não do site Época Negócios ou do Planejar. O site e o Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza decorrentes do uso dessas informações. Mais lido
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