Renove suas finanças: resoluções financeiras inteligentes de Ano Novo para 2024

Muitos americanos estabelecem metas para o ano novo que envolvem ficar em melhor forma ou eliminar maus hábitos, mas um especialista recomenda não ignorar sua saúde financeira ao planejar o autoaperfeiçoamento.

David Ragland, CEO da IRC Wealth e planejador financeiro certificado, forneceu à FOX Business uma lista de resoluções financeiras de Ano Novo para ajudá-lo a se manter no caminho certo para 2024.

1. Orçamento
2. Atualize seu saldo pessoal
3. Resolver a dívida
4. Aumente as contribuições para a aposentadoria
5. Poupança
6. Revise os investimentos
7. Procurando aconselhamento profissional

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1. Orçamento

Ragland recomenda revisar ou estabelecer um orçamento de gastos mensais como parte do planejamento para 2024. Ele sugere revisar para onde seu dinheiro está indo, usando uma média de três meses para suavizar os altos e baixos e procurando maneiras de tirar mais proveito de cada dólar. . .

A análise de fluxos de receitas, despesas e gastos discricionários ajuda a entender para onde o dinheiro flui e permite que você tome decisões informadas. Considere aproveitar aplicativos ou planilhas de orçamento para melhor organização e rastreamento.

2. Atualize seu saldo pessoal

A atualização do seu balanço pessoal em 2024 lhe dará uma compreensão clara da sua situação financeira. Serve como um roteiro, orienta decisões financeiras e incentiva a estabilidade, a segurança e o crescimento de suas finanças.

Segundo Ragland, janeiro é uma ótima época do ano para as pessoas considerarem sua situação financeira.

“Passe algum tempo anotando seus ativos e dívidas para ver o progresso que você fez em 2022 e para ajudá-lo a definir metas para 2024”, sugere.

3. Enfrentar dívidas

Para quem termina o ano com dívidas no cartão de crédito, Ragland recomenda fazer uma lista do valor devido e da taxa de juros de cada cartão. Lance um plano para pagá-los, concentrando-se primeiro no cartão com a maior taxa de juros e fazendo pagamentos mínimos nos outros cartões.

O consultor financeiro também sugere ligar para as administradoras de cartões e pedir redução das taxas das placas com juros altos. Se uma empresa recusar sua solicitação de redução de tarifa, considere uma transferência de saldo para uma tabela de tarifas mais baixa.

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Aqueles que têm uma hipoteca podem querer fazer um plano para pagá-la mais rapidamente. Ragland sugere fazer pagamentos bimestrais para agilizar o pagamento. Ou você pode adicionar gradualmente um pouco mais a cada pagamento, começando com US$ 50 a US$ 100 por mês e aumentando adicionando alguns dólares por mês ao valor do pagamento extra.

Quer se trate de empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito ou hipotecas, projetar uma estratégia para saldar dívidas com juros altos pode aliviar o estresse financeiro e liberar recursos para outros objetivos.

4. Aumente as contribuições para a aposentadoria

O IRS aumentou o valor que as pessoas podem contribuir para seus planos 401(k) em 2024 para US$ 23.000, acima dos US$ 22.500 em 2023. Esses aumentos também se aplicam aos planos 403(b) e 456.

As taxas de juros estão subindo, tornando mais importante do que nunca tentar saldar qualquer dívida de cartão de crédito. (iStock/iStock)

Os limites para acordos de aposentadoria individual, ou IRAs, também serão mais altos, em US$ 7.000 para menores de 50 anos e US$ 8.000 para maiores de 50 anos.

Tente maximizá-los, se possível, para aproveitar as economias fiscais decorrentes desses planos de investimento de longo prazo. Você recebeu um aumento no quarto trimestre de 2023 ou esperava um em um futuro próximo? Nesse caso, considere usar o aumento salarial para se aproximar de suas metas de poupança para a aposentadoria.

Certifique-se de revisar a correspondência 401 (k) do seu empregador e tentar contribuir pelo menos com a mesma quantia para o plano para atingir esse limite.

Ragland também sugere automatizar suas economias.

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5. Economia

Construir ou reforçar um fundo de emergência continua a ser um objectivo financeiro crítico.

Reservar três a seis meses de despesas de subsistência numa conta separada protege contra circunstâncias imprevistas e proporciona uma rede de segurança em tempos difíceis.

“Quantidades de poupança menores e consistentes em contas de aposentadoria e investimento após impostos levam a grandes retornos no futuro”, diz Ragland.

6. Revise os investimentos

Aproveite o tempo para analisar seu carteira de investimentos e considere reequilibrar se tiver “excesso de peso” em alguns setores. Se você tiver um consultor, recomenda Ragland, agende uma reunião para revisar seu progresso e quaisquer mudanças que possam ser apropriadas no novo ano.

Considere reunir-se com seu consultor financeiro para revisar seu portfólio e fazer as alterações apropriadas para o novo ano. (iStock/iStock)

7. Procure aconselhamento profissional

Consultoria de consultor financeiro ou planejadores para orientação, especialmente ao considerar decisões financeiras complexas ou investimentos de longo prazo, podem oferecer informações valiosas e estratégias adaptadas às circunstâncias individuais.

Definir metas financeiras para 2024 requer uma abordagem holística que inclua orçamento, gestão de dívidas, poupança, investimentos, crescimento profissional, planejamento patrimonial e adoção de hábitos financeiros sustentáveis.

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Ao delinear metas específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazo determinado (SMART), as pessoas podem navegar em 2024 com propósito e trabalhar em direção a um futuro financeiro mais forte.