As taxas de hipoteca caem à medida que os pedidos aumentam: Freddie Mac

As taxas hipotecárias reagiram aos dados económicos positivos caindo pela segunda semana consecutiva, de acordo com Freddie Mac.

A hipoteca média de taxa fixa de 30 anos foi de 6,95% na semana encerrada em 13 de junho, de acordo com o último relatório da Freddie Mac. Pesquisa de mercado hipotecário primário. Esta é uma diminuição em relação à semana anterior, quando a média era de 6,99%, mas um aumento em relação aos 6,69% ​​do ano anterior.

A taxa média para uma hipoteca de 15 anos foi de 6,17%, abaixo dos 6,29% da semana passada e acima dos 6,10% do ano passado.

A queda nas taxas seguiu-se a um relatório de inflação positivo que mostrou um ligeiro enfraquecimento nos preços ao consumidor. Numa base anual, os preços subiram 3,3% em Maio, abaixo do crescimento de 3,4% do mês passado e abaixo das expectativas do mercado. Numa base mensal, os preços permaneceram inalterados após terem subido 0,3% no mês anterior. Economistas consultados pela Dow Jones esperavam um ganho mensal de 0,1% e uma taxa anual de 3,4%.

A inflação continua a moderar-se em direcção ao objectivo de 2% estabelecido pela Reserva Federal. Apesar dos progressos, o banco central pretende manter as taxas de juro mais elevadas até gerar mais confiança de que a inflação está a caminhar na direção certa. Na quarta-feira, anunciou que manteria a faixa de taxas dos fundos federais entre 5,25% e 5,5%, onde as taxas permaneceram estáveis ​​desde julho passado.

“As taxas hipotecárias continuaram a cair esta semana, à medida que os dados recebidos sugerem que a economia está esfriando para um nível de crescimento mais sustentável”, disse o economista-chefe da Freddie Mac, Sam Khater. “Las cifras de inflación total se mantuvieron estables, pero la inflación de la vivienda, que mide los costos de alquiler y propiedad de una vivienda, aumentó, lo que demuestra que la asequibilidad de la vivienda sigue siendo un impedimento constante para los compradores que buscan uma casa”.

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Aumentam os pedidos de hipoteca

A ligeira queda nas taxas hipotecárias estimulou o aumento da atividade no mercado. Os pedidos de hipotecas se recuperaram 15,6% durante a semana encerrada em 7 de junho em uma base com ajuste sazonal, de acordo com dados publicados pela Mortgage Bankers Association (MBA). Sem ajustes, o índice subiu 26% em relação à semana anterior.

Os refinanciamentos de hipotecas aumentaram 28% em relação à semana anterior e foram 28% maiores do que há um ano. As taxas hipotecárias mais baixas estimularam um “aumento acentuado” na atividade de refinanciamento, especialmente para os mutuários do Veterans Affairs, “que aproveitaram a oportunidade para reduzir suas taxas”, disse Mike Fratantoni, vice-presidente sênior e economista-chefe da Association of Mortgage Bankers (MBA). ).

As taxas hipotecárias aumentaram principalmente em sincronia com as taxas de juro, e uma flexibilização das taxas de juro provavelmente reduziria os custos dos empréstimos. No entanto, mesmo sem um corte nas taxas de juro, as taxas hipotecárias começaram a diminuir e deverão continuar a cair este ano, com o MBA a prever que cairão para 6,5%.

“Após duas semanas de queda, os pedidos de hipotecas aumentaram mais de 15%, à medida que os mutuários agiam com taxas de hipotecas ligeiramente mais baixas”, disse o presidente e CEO da MBA, Bob Broeksmit. “Um novo declínio nas taxas hipotecárias, juntamente com relatos de aumento dos níveis de estoques nos mercados de todo o país, são boas notícias para potenciais compradores de casas neste verão.”

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A queda nos custos dos empréstimos é um alívio para os compradores de casas, mas provavelmente não será suficiente para incentivar os proprietários presos a taxas de hipotecas historicamente baixas a se mudarem. Uma queda significativa nas taxas exigiria que a Reserva Federal reduzisse as taxas de juro.

A geração Y e a Geração X estabeleceram as taxas de hipoteca mais baixas, cerca de 4,0%, de acordo com uma pesquisa recente da Freddie Mac. relatório ditado. Trinta e sete por cento dos millennials mantiveram as taxas baixas em 2020 e 2021 e compraram a sua primeira casa. Os membros da Geração X, por outro lado, ficaram presos a taxas mais baixas nesse período através de refinanciamentos.

“Apesar do declínio desta semana, as tendências das taxas hipotecárias provavelmente não quebrarão o efeito de bloqueio do estoque da taxa hipotecária até pelo menos o final do ano, e possivelmente até 2025, já que o Federal Reserve permanece firme na luta contra a inflação”, disse o corretor de imóveis. .com, disse o economista sênior Ralph McLaughlin. “Provavelmente precisaremos ver uma queda de 150 a 200 pontos base no rendimento de 10 anos para chegar a um ponto em que os vendedores se sintam confortáveis ​​em vender e comprar outra casa, e com os spreads atuais, isso poderia exigir uma taxa de 3 a 4 trimestres. cortes de pontos pelo Federal Reserve.

“A partir de agora, o mercado está precificando apenas um corte até o final do ano e dois ou três cortes em 2025”, continuou McLaughlin. “Como tal, qualquer pessoa que espere que o efeito do bloqueio desapareça este ano pode ficar profundamente desiludida.”

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