O pagamento médio inicial para uma casa típica nos EUA agora chega a US$ 127.750: Zillow

Todos os aspectos da compra de uma casa ficaram mais caros nos anos desde a pandemia de COVID-19. Os preços das casas têm atingido novos máximos históricos na maioria dos meses e as taxas de hipotecas ainda oscilam na faixa dos 6%. Todos esses fatores resultaram em adiantamentos caros. O pagamento inicial médio necessário para uma família de renda média pagar uma casa típica atingiu US$ 127.750. de acordo com Zillow.

Em vez dos típicos 20% sugeridos por muitos credores para hipotecas convencionais, os potenciais compradores são agora obrigados a pagar uma entrada de 35,4% para tornar a casa média acessível. Este pagamento inicial é exigido para casas avaliadas em aproximadamente US$ 360.000.

O pagamento inicial exigido no mercado imobiliário de hoje contrasta fortemente com o de cinco anos atrás, quando os compradores não podiam pagar nada e ainda assim conseguir comprar uma casa de preço médio.

“Economizar o suficiente é uma tarefa difícil sem ajuda externa: um presente da família ou talvez um lucro inesperado em ações”, disse Skylar Olsen, economista-chefe da Zillow. “Para fazer as finanças funcionarem, algumas pessoas estão fazendo grandes movimentos em todo o país, comprando ou comprando em conjunto uma casa com um quarto extra para alugar. A assistência no pagamento da entrada é outro grande recurso que muitas vezes é esquecido”.

Economizar para um pagamento inicial de $ 127.750 não é pouca coisa. Uma família com renda média levaria quase 12 anos para economizar, e isso pressupõe uma taxa de poupança mensal de 10% com um retorno anual de pelo menos 4%.

Apenas 10 dos 50 maiores mercados imobiliários do país têm opções de compra que exigem um pagamento inicial de 20% ou menos. Pittsburgh é um dos mercados mais acessíveis. Os compradores na cidade muitas vezes conseguem uma casa sem entrada.

No outro extremo do espectro, a maioria dos mercados da Califórnia são inacessíveis para os compradores médios. Em San Jose, as famílias de renda média muitas vezes precisam investir mais de US$ 1,3 milhão para obter a hipoteca de uma casa típica, de acordo com Zillow.

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Os pagamentos médios mensais de habitação caem US$ 115 abaixo do recorde

Embora os compradores de hoje estejam lutando com pagamentos iniciais elevados, os proprietários estão vendo uma queda nos pagamentos de hipotecas, em média. Nas quatro semanas encerradas em 14 de julho, o pagamento médio da habitação foi de US$ 2.722, US$ 115 menos que o máximo histórico. Redfin relatado.

Graças à queda das taxas hipotecárias, os compradores e mutuários de hipotecas de taxa variável estão pagando um pouco menos em pagamentos mensais. Por exemplo, um comprador com um orçamento mensal de US$ 3.000 pode comprar uma casa de US$ 450.000 a uma taxa de 6,8%. Isso representa um poder de compra adicional de US$ 25.000 em comparação com abril, quando o mesmo comprador poderia ter comprado uma casa de US$ 425.000 a uma taxa de 7,5%.

Muitos vendedores estão cansados ​​de esperar que as taxas de hipotecas caiam de forma mais significativa, por isso estão começando a colocar suas casas no mercado. Isto levou a um aumento de 6,4% nas casas à venda, um dos níveis mais elevados em quase quatro anos, o que aliviou parte da pressão sobre os compradores. No entanto, permanece incerto como será o mercado no futuro.

“Agora que parece cada vez mais provável que a Reserva Federal reduza as taxas de juro até ao final do ano, alguns caçadores de casas acreditam que as taxas hipotecárias cairão ainda mais e estão à espera que isso aconteça antes de comprar”, disse o líder de investigação económica da Redfin. , Chen Zhao.

“Mas podem estar à espera em vão; é pouco provável que as taxas hipotecárias caiam muito mais nos próximos meses, uma vez que os mercados já estão a precificar a expectativa de um corte nas taxas em Setembro, seguido de vários outros no final de 2024 e em 2025.” Zhao disse. “Na verdade, agora pode ser o momento certo para os caçadores de casas levarem a sério a realização de ofertas antes que os preços subam ainda mais e percam alguma energia. Além disso, há mais casas para escolher e muitas listagens estão se tornando obsoletas, dando aos compradores uma oportunidade para negociar.”

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Companhias de seguros residenciais pedem aumentos de taxas em alguns estados

Uma das despesas com habitação que continua a preocupar os consumidores é o seguro residencial. Estados em todo o país estão vendo aumentos significativos nos prêmios de seguro residencial.

A Califórnia enfrentou uma crise de seguros residenciais particularmente difícil nos últimos anos, em grande parte devido a incêndios florestais prejudiciais que fizeram disparar os sinistros de seguros. As companhias de seguros estão lutando para lidar com esse fluxo repentino de sinistros.

A State Farm solicitou recentemente o maior aumento de taxas que a Califórnia já viu. A State Farm General, que é a filial da empresa na Califórnia, acaba de apresentou um pedido para aumentar as taxas para proprietários unifamiliares e condomínios, bem como locatários. O aumento aumentaria potencialmente as taxas em 30% para proprietários, 36% para proprietários de condomínios e 52% para locatários.

Allstate também está pedindo um aumento no seguro residencial na Califórnia este ano. A empresa espera um aumento médio de 34,1% em todo o estado, um pouco abaixo do aumento inicial de 39,6% que desejavam no ano passado.

Custos de reparo mais elevados e condições climáticas severas mais frequentes são os principais motivos pelos quais a Allstate está pedindo o aumento. Juntamente com os abusos do sistema legal, estes problemas estão a dificultar a satisfação da procura pela empresa.

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