Um cidadão é considerado superendividado quando dedica mais de 35% de sua renda mensal ao pagamento de empréstimos e dívidas de consumo. Sete em cada dez brasileiros superendividados têm renda entre R$ 3 mil e R$ 5 mil. E, em sua maioria, são trabalhadores autônomos, servidores públicos, aposentados e pensionistas. Os dados são de pesquisa realizada pela Associação Nacional de Assistência ao Superendividado (Anas). O país tem 20 milhões de consumidores inadimplentes que desconhecem dívidas pendentes. Saiba como consultar Veja? Entra em vigor a portabilidade do saldo devedor do cartão de crédito De acordo com a Lei do Superendividamento (14.181/2021), um cidadão é considerado superendividado quando compromete mais de 35% de sua renda mensal com o pagamento de empréstimos e dívidas de consumo. Além disso, um sinal de alerta é quando as despesas com cartão de crédito ficam acima de 5%. Segundo o Banco Central, há outros indícios que podem indicar a situação: ter renda abaixo da linha da pobreza (R$ 500 a R$ 600) após pagar dívidas; inadimplência (dívidas vencidas); e multimodalidade, quando a pessoa possui financiamento em diversas modalidades. No mês passado, Anas entrevistou 2.396 pessoas de todo o país e descobriu que brasileiros com renda de até 5% lideram o ranking, mas pessoas com renda mais alta também se destacam. Cerca de 17% dos superendividados ganhavam entre R$ 5 mil e R$ 10 mil e 13,69% tinham renda superior a R$ 10 mil mensais. Segundo a pesquisa, o cartão de crédito é o principal vilão, aparecendo como causa do endividamento para 63,6% dos entrevistados. Entre os empréstimos, destaca-se o crédito pessoal (59,74%), seguido pelo crédito consignado (32,39%). Na análise de Anas, o sobreendividamento é um fenómeno que resulta de uma combinação de fatores e é desencadeado por acontecimentos inesperados como perda de emprego, problemas de saúde, atrasos salariais, divórcios e até perda de entes queridos. “Além disso, uma parcela considerável do sobreendividamento também está relacionada ao comportamento imprudente na gestão do orçamento interno ou à falta de avaliação da capacidade financeira. Um segmento particularmente vulnerável a esta situação são os servidores públicos e os aposentados e pensionistas do INSS. Por serem considerados financeiramente estáveis, pela regularidade de seus salários e benefícios, tornam-se alvos preferenciais das instituições financeiras”, afirma a entidade. Estou superendividado? O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) desenvolveu um teste rápido para verificar se alguém está superendividado. Basta responder sim ou não às seguintes perguntas: Suas dívidas mensais são iguais ou superiores à sua renda? Você precisa de um “show” além do trabalho para poder pagar as contas mensais? O salário não dura até o final do mês? As dívidas causam discussões familiares? Não consegue pagar em dia as contas de luz, água, alimentação, aluguel e/ou condomínio? Você está deprimido, preocupado ou ansioso com dívidas? Seu nome foi cadastrado em algum serviço de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa? Você está atrasado no pagamento de suas dívidas? Você já pediu dinheiro emprestado a um familiar ou amigo para pagar suas obrigações? Quem responde “sim” à maioria das perguntas pode já ter entrado na lista dos superendividados. E agora? Elimine completamente o desperdício. Em situações de sobreendividamento, também é prudente reduzir despesas não essenciais. Aproveite o seu 13º salário para quitar dívidas. Troque suas dívidas por outras mais vantajosas, ou seja, com juros menores. Em geral, as dívidas do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito possuem taxas de juros maiores, e vale a pena contratar um empréstimo com juros menores para quitá-las. Adquira o hábito de comprar à vista. Se necessário, guarde seu cartão de crédito em casa para não utilizá-lo. Se você tem um carro e ele não é uma ferramenta de trabalho ou essencial para sua vida, não hesite em vendê-lo. Use o dinheiro para pagar suas dívidas. Como bônus, você também estará reduzindo suas despesas mensais.
taxa de juro para empréstimo consignado
emprestimo simulador online
itaú empréstimo consignado
refinanciamento para representante legal
empréstimo consignado taxas
emprestimo loas bradesco
zap pan
0